什么是银行理财产品？

银行理财产品在投资者之间的知名度也很高，那么究竟什么是银行的理财产品，我们可以从以下角度进行了解：

1、银行理财产品的概念。

银行理财产品是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式双方承担。

根据银监会出台的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的界定，一般所说的银行理财产品，其实就是指其中的综合理财服务。

2、银行理财产品的销售类型。

银行里有直销的和代销的理财产品。直销就是银行自身制定运营的理财产品；代销就是银行只作为一个中介平台代为销售的理财产品。两者都有各自的优缺点，投资者应该根据自身的投资需求进行选择。

一般来说，由于银行需要遵守合规风险控制原则，再加上其本身也会更关注直销类型理财产品的运行，因此银行直销的理财产品一般风险水平较低，投资者的资金安全更有保障，但低风险对应的就是低收益，直销的理财产品收益率一般都较低。代销的理财产品的收益率往往比直销的理财产品高，可供投资者进行选择的产品种类也更多，但风险比直销的理财产品要高些。

3、银行理财产品风险等级分类。

自资管新规后，以前理财产品刚性兑付的混乱局面被打破，除了银行的存款产品外，其余理财产品都不得承诺保本保息。因此，即使是银行的理财产品，也是有损失本金的风险的。

一般银行内部将理财产品进行风险分级，有以下几个层级：R1(谨慎型)、R2(稳健型)、R3(平衡型)、R4(进取型)、R5(激进型)。投资者在购买理财产品前，也会要求投资者测算自身的风险承受能力，并被分级为：A1(保守型)、A2(稳健型)、A3(平衡型)、A4(成长型)、A5(进取型)。投资者只被允许购买自身风险承受能力及以下层级的理财产品。这样就为投资者提供了相对安全的投资环境，投资者可以选择风险较低的理财产品避免损失本金，也可以选择自身能承受的最大风险等级的理财产品，追求更高的收益。

总而言之，即使是银行理财产品，也是会有风险的，投资者还是要理性投资，选择最适合自己的投资方案。

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