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网贷为什么会影响银行贷款?

2022-10-285:36

网贷为什么会影响银行贷款,主要从五个方面来说明:

1、申请次数较多

用户频繁申请网贷,会将个人征信弄花,从而让银行认为用户的经济状况不佳。毕竟用户经常申请小额、高利息的网贷,那就说明用户的资金紧缺、经济状况很差。而在申请部分银行贷款时,银行对于征信查询次数有要求,比如一个月内不能超过2次,半年内查询次数不超过5次等,如果用户申请了大量的网贷,那么征信查询次数就不符合银行贷款的申请条件。

同时,个人征信被弄花后,用户需要花费一定的时间去恢复征信,征信在未恢复之前,用户申请办理信贷业务,审核都会变得更加严格,审核变严格会影响用户通过审核的概率。

2、待还款欠款较多

由于网贷属于小额贷款,用户有较大的资金需求,可能会需要申请多笔小额贷款。而多笔小额网贷的贷款总额加起来,就有可能导致用户的个人负债率上升。个人负债率上升后,甚至超过了50%,这时候用户再申请银行贷款,银行就会认为用户存在较大的逾期风险,从而拒绝借钱给用户。银行贷款通常要求个人负债率不超过50%,这时候想要成功申请银行贷款,就必须提前还清部分贷款。

个人负债率上升后,会直接影响到用户的还款能力,而用户的还款能力变弱,贷款逾期的风险自然就会增加。银行在审核用户的信用资质条件时,会严格审核用户的负债率、还款能力等情况,这些方面不符合要求,通常会无法通过银行贷款审核。

3、产生了逾期记录

用户在使用网贷期间,产生了逾期记录,那么网贷逾期记录就会上传至用户的个人征信。个人征信中有逾期记录就会导致个人征信不良,而个人征信不良不符合银行贷款条件,因此无法申请银行贷款。同时,网贷逾期还表明用户的还款能力与还款意愿不强。用户必须还清逾期的欠款,逾期记录才会在5年以后自动删除。因此,逾期记录的负面影响至少会存在5年,而用户一直不还款,逾期记录就会一直保留。

银行贷款的基本申请条件之一为申请人征信良好,用户的网贷一旦逾期,可以说近5年内都很难申请到银行贷款。而逾期记录删除后,用户可以尝试再申请银行贷款。

4、个人信息差别大

用户申请网贷填写的个人信息,与申请银行贷款填写的个人信息相差较大,银行会认为用户有骗贷的嫌疑。每次申请银行贷款时,用户都需要提交个人相关资料给以后用于审核,这样就很容易发现用户的个人信息是否存在不实的情况。当用户被银行认定为有骗贷嫌疑后,不仅不会借钱给用户,而且还会对用户进行标记,后续用户申请银行贷款,审核会更加严格。

用户的个人信息经常发生变化,也体现出用户的生活状态不稳定,生活状态不稳定就会影响用户的收入以及还款能力,在不确定用户是否有足够的还款能力时,银行会拒绝用户的贷款申请。

5、信用资质条件差

在银行看来,只有信用资质条件较差的用户才会去申请网贷。一方面因为网贷的申请门槛较低,只要年龄符合要求、信用良好、具备基本的还款能力就可以申请,另一方面网贷的贷款利率普遍偏高,用户肯定是经济状况极差的情况下,才会去申请高利息的网贷。

可以说没有学历、没有稳定的工作与收入、没房产的用户,在缺钱时会首选申请网贷,这类用户基本上还款能力极差,借款给他们逾期的风险会更高,因此当银行发现用户的征信中有大量的网贷记录时,会降低对用户的评价。

网贷如何才能不影响银行贷款

1、不要频繁申请网贷:用户在申请网贷时,要注意申请间隔时间,尽量不要频繁申请网贷,这样就不会将个人征信弄花。

2、不要频繁申请小额贷款:用户可以一次性申请大额的网贷,之后再分期还款。频繁申请小额的网贷,会让银行认为用户的经济状况较差。

3、申请网贷后按时还款:在网贷还款期间,用户需要按时还款,不小心逾期也要尽快还清逾期的欠款。

4、不过分申请大量的网贷:网贷会增加个人负债率,用户需要根据自己的经济状况、还款能力来申请贷款资金。贷款资金过高时,个人负债率也会明显提升。

银行对于网贷的认可程度正在逐渐增加,但是用户仍然需要按照以上的要求,不频繁申请网贷、不过度申请网贷、申请后注意按时还款,这样才可以确保网贷不影响后续的银行贷款。

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