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在银行贷不了款是什么原因?

2022-10-137:9

用户在银行贷不了款,通常是以下原因造成的:

1、个人征信有问题

(1)征信查询次数过多

用户经常申请贷款,或者随便点网贷查额度,都会导致个人征信报告中新增大量贷款审批查询记录。贷款审批查询记录较多时,会导致个人征信被弄花,征信被弄花后,用户申请银行贷款,银行贷款审核会变得更加严格。甚至有部分银行直接对于征信查询次数有要求,用户超过了一定的次数,就无法提交贷款申请。

(2)不良信用记录

用户近5年内的征信报告中有不良信用记录,比如逾期记录、呆账记录、代偿记录等,这些不良信用记录会导致个人征信不良。而用户征信不良就不符合银行的贷款条件,不符合贷款条件却提交贷款申请,肯定无法通过银行贷款审核。

(3)征信白户

用户的征信报告中没有任何信贷记录,这样银行无法评估用户的还款能力以及还款意愿。当征信白户向银行申请贷款,特别是申请大额贷款,那么大概率会无法通过贷款审核。

解决方法:用户需要长期保持良好的信用记录,征信中有不良信用记录,需要积极还清逾期的欠款,等逾期记录自动删除。至于征信白户,可以通过申请小额贷款来积累良好的信用记录,有了信用记录后,再尝试申请大额贷款。

2、工作与居住地址不稳定

用户经常换工作单位或者居住地址,以及连续工作时间不满6个月,说明用户没有稳定的工作。用户没有稳定的工作就意味着没有稳定的收入,银行贷款对于用户的还款能力要求较高,没有稳定的收入就无法通过贷款审核。

解决方法:用户需要拥有稳定的工作、稳定的住址,这样申请银行贷款,通过审核的概率才会增加。

3、收入不足

银行需要通过银行流水来核实用户的还款能力,每月的收入减去各种开支后,用户的还款能力明显不足。或者用户的银行流水不足每月还款金额的2倍,这样银行会认为借钱给用户存在较大的风险,从而拒绝用户的贷款申请。

解决方法:用户需要提前准备好符合要求的银行流水,保持银行流水的稳定性与连续性。

4、资料不齐全或者提供虚假资料

用户申请银行贷款时,需要提供齐全的贷款材料。贷款材料不足或者提供虚假的贷款材料,都会影响最终审核结果。甚至提供虚假的贷款材料还会有骗贷的嫌疑,请用户一定要提供真实、准确的贷款材料。

解决方法:用户在申请贷款之前,可以先咨询银行需要哪些贷款材料,提前准备好齐全的贷款材料会有利于通过贷款审核。

5、负债率过高

银行对于个人用户负债的要求通常是负债率不超过50%,而用户名下的信用卡、网贷、车贷、房贷等欠款,使得用户的总负债率超过50%,这样银行就会认为用户的还款能力不足,从而拒绝借钱给用户。

解决方法:用户需要提前还清部分贷款,将负债率控制在50%以内。

6、年龄不符合

银行贷款通常要求申请人年龄在22-60周岁之间,年龄太小或者太大,都不符合银行的贷款条件。不符合银行贷款条件去申请银行贷款,连银行贷款的初审都无法通过。

解决方法:用户可以申请年龄条件更加宽松的银行贷款,或者等年龄条件符合要求后再申请银行贷款。

7、不是贷款的目标人群

比如信用卡贷款要求申请人有信用卡,没有信用卡就不能申请。甚至部分贷款有申请地域限制、职业限制,必须是某地区、某些职业才可以申请贷款。

解决方法:用户需要申请满足贷款条件的银行贷款,部分银行贷款有特殊要求,用户是无法申请这类贷款的。

8、用户是高危职业

比如高空作业人群、化工等,这些用户的职业属于高危职业,银行通常不提供贷款给高危职业的用户。

解决方法:用户是高危职业,可以尝试申请对于职业没有要求的银行贷款。比如银行的信用贷款,大部分时候就没有职业限制。

9、名下没有资产

用户的名下没有任何资产,连基本的存款都没有,这样银行无法判断用户是否具有偿还本息的能力,为了避免逾期的风险,银行会拒绝用户的贷款申请。

解决方法:用户需要证明自己有足够的还款能力,申请银行贷款时,至少需要提供银行流水、收入证明、财力证明等材料。

10、贷款用途不合理

用户用其他理由掩盖真实贷款目的,银行在贷款审核时会验证用户贷款的真实目的,一旦发现贷款用途与实际用途不符,那么就会拒绝借钱给用户。甚至银行还会怀疑用户骗贷,情节严重的话,用户会需要承担刑事责任。

解决方法:用户的贷款资金用途一定要合规,如果用户需要将贷款资金用于其他场景,可以尝试申请其他贷款用途包含该场景的贷款。

11、联系人不配合审核

部分银行贷款,工作人员会拨打联系人的电话进行审核。联系人拒绝接听电话,或者接听电话后不配合回答问题,出现这种情况银行会直接视为用户的贷款审核不通过。

解决方法:用户在申请贷款之前,应该告知联系人积极配合银行的审核。

12、银行放款资金不足

银行的放款资金不足时,会优先借钱给信用资质条件优秀的用户。用户的信用资质条件一般,在银行放款资金不足时,就会无法通过贷款审核、获得贷款资金。

解决方法:用户可以在银行放款资金充足时申请贷款,或者积极提升个人信用资质条件,让自己的信用资质条件更加优秀。

13、总授信额度不足

银行会给用户核定一个最大贷款额度,这个贷款额度需要减去用户征信上的贷款与信用卡已用额度。计算出来的结果是正数,那么就有可能借钱给用户。而用户的负债已经达到了总授信额度,则银行不会再借钱给用户。

解决方法:用户可以提前还清部分贷款,这样总授信额度就会空出一部分借款额度。

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