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贷款20年与贷款30年各有利弊，以下就是两者具体的利弊：
1、从贷款成本分析：贷款30年总利息＞贷款20年总利息
在贷款额度，贷款利率相同的前提下，贷款的期限越长，产生的贷款总利息就会越多，这样贷款30年还款总利息要大于贷款20年还款总利息。对于用户来说，总利息增加就意味着贷款成本增加，毕竟用户需要还更多的钱。另外，用户的还款能力会随着年龄的增加而下降，贷款30年用户几乎需要还款到50岁以上甚至60岁以上，这样用户后期的还款压力也是比较大的。
2、从每月还款压力分析：贷款20年每月还款压力＞贷款30年每月还款压力
在贷款额度，贷款利率相同的前提下，贷款期限越短，每月的还款压力会越大。贷款20年与贷款30年相比，还款期限少了10年，这就意味着在20年内用户每月还款的金额将高于贷款30年用户每月还款的金额。如果用户的经济状况不佳，或者没有稳定的收入来源，那么每月来自还贷的压力可能会影响到用户的日常生活。
3、从心理情况分析：贷款30年的心理压力＞贷款20年的心理压力
部分用户不适应有负债的状态，这样一来贷款的期限越长，产生的心理压力就会越大。毕竟每月需要固定归还一笔贷款，当用户的收入下降或者没有收入时，难免会引起恐慌。而且贷款逾期会产生较多的负面影响，部分用户心理承受能力较差，这类用户就适合选择较短的贷款期限。
4、从申贷范围分析：贷款20年申贷范围＞贷款30年申贷范围
用户选择贷款30年，那么对于房子的房龄要求是比较严格的。而选择贷款20年，房子房龄的条件就会相对宽松。因此，当用户申请的是二手房贷款，不一定能贷款30年。而大部分的二手房，只要房龄不是太大，基本上都可以选择贷款20年。选择贷款20年，用户可以选择的房产类型会更多一些。
贷款选择20年还是30年
从以上的四点分析，贷款20年与贷款30年都有明显的利弊。购房者在选择贷款年限时，一定要根据贷款年限的特点来选择适合自己的贷款年限。比如说，想要减少贷款总利息，那么用户适合选择贷款20年。而用户想要降低每月的还款压力，那么就适合选择贷款30年。
贷款20年与贷款30年相比，没有绝对的说法哪一种贷款期限会更好。用户在选择贷款年限时，要综合自身的经济状况、银行利率、未来还款能力等多种因素去考虑。而且不同的用户实际情况不同，其他用户认为贷款30年更好，而对于用户来说，可能贷款20年更好。
用户在申请房贷时，不一定可以贷款到20年甚至30年，银行会根据实际情况来给出贷款年限。因此，用户必须满足一定的条件，才可以贷款到20年或者30年。后续用户手中有较多的资金时，那么还可以尝试提前还款。提前还款可以有效减少房贷利息，并且用户还可以选择保持月供金额不变、缩短还款期限以及减少月供金额、保持还款期限不变。
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