一般来说,在银行首次购买理财就需要到银行柜台签约,这么做的目的是:
第一:核实是否是本人操作,而不是代办人操作。
第二:银行理财产品是有风险的,所以在柜面签约首先是要根据客户的风险承受能力做一个评估,根据国家《投资者适当性管理办法规定》,购买理财必须购买对应风险等级的产品,如:保守型客户不能购买稳健性理财等。
第三:自银行打破刚性兑付的要求之后,银行目前几乎都是净值型或非保本浮动收益理财,因此可能有本金亏损的风险,所以银行有义务当面告知客户理财的风险。
第四:客户办理业务的凭证银行一般都会保存很多年,所以日后客户若是有推诿扯皮的时候,银行也有凭据可呈现。
其实,柜面签约只是一个正常流程,这也是保护投资者利益的一种方式。