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循环利息并不是信用卡逾期之后才会产生的，只要持卡人没有把账单金额给全额还清，那就会产生循环利息，跟是否逾期没有直接关系。
像很多人在还信用卡的时候，因为一时无法还清账单，就会选择最低还款。而最低还款后，信用卡就会自消费记账日起，逐笔计算利息。每天会按照万分之五的日利率来计收，并按日计收复利，直到持卡人全部还清为止。
举个例子，某客户的信用卡账单日是每月5号，还款日是每月25号，其在6月1日刷卡消费一千元，6月2日该笔消费入账，6月5日出账，该期账单应还金额为一千元，最低还款额为一百元。
若客户在6月25日（含）前全额还清账单，那就不会产生循环利息；若没能在6月25日（含）前全额还清，那就会产生循环利息。假设该客户只还了最低还款额一百元，那到7月5日，该卡就会产生循环利息：
1000×0.05%×23天（6月2日到6月24日）+900×0.05%×11天（6月25日到7月5日）=16.45元。
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