全球高端医疗保险产品对比

　　医疗保险，对我们人民老百姓来说并不陌生，因为医疗保险就是我们生活当中最最常见与常用的保险，没有之一。但是，随着人们的生活水平不断提高，医疗费用也在不断提高，基础的医疗保险已经远远满足不了人们的生活需要了，为此，有非常多的人瞄上了那份从前专门针对高端人士，外籍人士，部分中国高管，和外派海外的工作人员他们的保险——高端医疗保险。

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　　高端医疗保险，保费交一年保一年，属于消费型，即你今年交了一万，结果一年内你没看病，这部分钱全归保险公司所有。明年要继续保，要再交一万，但保险期内一旦生病，基本上都是100%报销，自己不用掏什么钱。高端医疗保险最大特点是可以100%报销门诊，住院等各项医疗费用；公立医院、私立医院、国际医院不限；用药和治疗服务不限；保额非常高，市场主要产品保额都在800万以上。

　　健康保险盈利模式与传统寿险不同，寿险靠集资再投资盈利，而健康险的利润主要来自于初始保费减去佣金，管理费，再保费用和赔付出去的费用，净利润比例视险种不同，通常在1%-25%之间。这个利润率比一般寿险投资回报率要高很多，为了提高保费保证利润，保险公司通常与非常好的医院建立良好的合作关系，一方面通过与好医院合作，保险公司可以给被保险人提供更优质放心的服务，提升满意度，另一方面,医院可以不断吸引优质病源，而且不用担心看病费用问题，并为保险公司降低风险，保证利润。

　　市场上专业健康险公司只有平安健康，人保健康(PICC)，昆仑健康和和谐健康四家，不过在高端医疗保险市场上，只有平安健康保险的平安高管全球医疗保险(Ping An Worldwide Executive Health Plan) 能占有一席之地，近几年国外健康险公司招商信诺进入国内市场。下面就五家公司五款产品进行比较一下：

　　保障范围   Insurance Coverage

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　　五家公司保障内容差不多(100%报销门诊、住院、牙科、生育、紧急救助、海外医疗等)。

　　保障额度   Annual Amount

　　招商信诺要高一些，达到2000万，其余都在1000万左右。

　　医疗网络   Hospital Network

　　GBG和平安的差不多，都以三甲医院和特需门诊为主，主要分布在大中型城市，太平和国寿稍次、GBG、太平和国寿是外采网络，平安是自建网络；招商信诺国内自建网络，国际利用信诺国际的强大网络优势。

　　服务水平   Services

　　五家都处于抢市场阶段，均能提供双语服务，追求服务质量，五家均能支持直付，简化理赔流程，招商信诺和平安健康险支持门诊预约服务和第二海外诊疗意见，其它三家没有。

　　价格优势   Price

　　五家产品价格均在1万到10万之间，平均价格为1.5/年/人，具体价格要按每个被保险的身体健康和年龄，还有具体的保障国家需逐一查询。

　　产品组合   Product Combinations

　　平安的产品组合无疑是最全的，高管全球医疗可以和员工补充医疗保险，意健险，年金，信托产品进行组合，招商信诺的产品组合也相当丰富，分别覆盖高中低不同人群的不同需求，太平和国寿要次之，GBG产品相对单一，不利于企业统一采购。

　　专业性   Professionalism in health insurance

　　招商信诺是国内第一家集出单与服务集一家的保险公司。GBG和平安健康险专做健康险， 自己设计产品，发展医院网络，与医院建立良好的关系，自身服务标准会不断提高；太平和国寿只把健康险作为一个补充，网络和服务均采取外包手段，不利于长期发展健康保险。

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