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突袭考察米克的——果树财富!(转自深圳老虾)

1297 佚名            来源:网络转载

声明:处女考察贴,夹杂了个人感受,不喜勿喷!
考察平台:果树财富官方网址:www.goodsure.cn
运营公司:深圳市金果树商务顾问有限公司(2014年9月25日正式改为“深圳市前海果树互联网金融服务有限公司”)
注册资金:530万
注册地点:深圳前海
平台特色:首家投资人众筹成立的P2P平台
深圳总部:深圳市南山区登良路汉京国际大厦10HI(面积235㎡)
东莞分部:东莞市南城区胜和广场B栋14D(面积340㎡)
主营业务:汽车抵押、质押借款,房贷抵押借款
员工人数:总共70人左右(20人在深圳,见到了15人左右,其他人据说跑业务去了;有50人在东莞,有兴趣的朋友可以去看一下)

前言:最近听说有一群投资人自己开了一家平台,我很感兴趣,便去看了一下!平台叫果树财富,股东有31个,来自各个省份,本身都是投网贷的。三十多个老板都是投资人,这种模式是第一次听说!所以也有兴趣去看看,里面有些股东也认识,执着、生命在于折腾也都听说过。平台目前主要是米克在运营,也是31个股东之一,之前看过他写的《我所看到的民间借贷》,感觉对贷款的认识很深刻!后来见面聊过几次,觉得是个很年轻有为有思想的人!平台利息接近20%,偏低但是可以接受,做车贷本身利润不高但很稳健,是我最近想找的平台!平台办公地点在深圳南山,我正好工作地点在科技园,比较近,趁工作间隙就过来看看!
自我介绍:我网贷投了一年多,喜欢在论坛看文章,早的时候曾经、楚狂人、飞牛,还有叶隐、天涯等等,后来的火锅、米克、碧水等!现在论坛帖子太多,就逛得少了,米克的帖子我是一直在追的,就是更新太慢了!我最早投过人人贷、陆金所,后来觉得利息实在太低!逐步撤掉以后,分别转战了融信财富(现在的投哪网)、微贷、国诚等等,目前投的平台,利息区间都在15%到20%左右。毕竟还是安全第一!

走访实录:14:00公交坐到南油大厦

今天天气似乎不太好,灰蒙蒙的

楼还挺雄伟,楼下有个海底捞

传说中的汉京国际大厦,LOGO很大很霸气,一楼有vango、赛百味,看起来很洋气

果树财富在10楼H-I,两间打通的

一进门4个美女,呵呵

楼顶挂着明信片,上面都是员工写的一些寄语,很有爱,可惜手机拍不出效果。人不太多,见到的有15个左右

见到米总的时候他刚好在午饭,有一种莫名的辛酸感!米总两点多才吃盒饭,实在是艰辛!这也是务实的体现!确实被感动了!这也是我愿意写这篇考察报告的原因!另外有个细节——米总的柜子上几十本书,都是行业相关的,看来会写文章的人都爱看书啊!







米总大概忙了几分钟,我提出要看借款资料!毕竟来了还是要干正事的!米总让人把柜子里的借款资料都拿出来了,一共35份,垒成了小山!因为果树主要做车贷,我就随机挑了一个车贷的业务,来源是东莞分公司,9月5日签的合同,期限是3个月,评估价是8万,借款金额是3万!










米总解释说果树只做优质客户,所以一般要的成数都比较低,在4到8成的样子!下面图片依次是档案登记表、车贷申请表、车贷审核表、车贷审批表,都比较齐全!业务员交单、团队经理确认、审核员电话审核、面审、审核经理确认、风控经理复核、总经理都要签字。米总说,风控环节的每1个人都有一票否决权,这样职责分明有利于责任追溯,也能最大限度避免道德风险!

米总说车辆只做抵押登记,要给客户装GPS。资质稍微差的客户就要押车。我问GPS装上是不是就能实时看到客户的情况,米总给我演示了他们GPS的后台,随时可以看到客户车辆的状况。GPS如果被强行拆掉,会导致车辆断油断电,车也开不动。贷后管理团队发现后会第一时间赶往现场。





股东情况:
一共31个,具体占股如图。最高的是吴复申(米克),出资100万,占股18.8%,其他的最低出资10万,最高出资50万。工商登记的认缴变实缴提交了一个月了,都还没有改过来。但是有会计师事务所的验资报告,可以看的到确实是实缴!




















问题1:为什么会有30多个股东?
米克答:我们果树财富的31位发起人股东全部都是业内资深的投资人,来自五湖四海,老投资人应该很多也都认识。P2P行业在2013年之前,许多投资人与平台是共存亡的,大家一起担心借款人的风险。后来跑路的多了,尤其是去年倒闭潮,给许多人一个当头棒喝,现在投资人似乎也站到了平台的对立面。我们现在考察平台也发现,第一首要关注的是股东的背景,从而推断他开平台的动机是什么,以防止诈骗平台,但是这样很累,还是每天胆战心惊。所以我们干脆自己成立一家平台,一方面这个行业本身就有发展前景,互联网金融必定是未来的发展趋势。另一方面,股东本身都是投资人,不存在诈骗、自融的动机和风险,只需要关心公司在做什么业务、业务风控能力如何等等。我们自己和朋友也希望有一个不需要担心会跑路会踩雷的投资渠道。

问题2:为什么实缴资本显示为0?
米克答:当时找银行出询证函,银行要求股东全部到场,但我们股东朋友都在全国各地,没法到现场,后来拿着建行基本户的打款回单,托关系到工商局申请变更了两次,都没成功,第一次说要银行出询证函,第二次说要会计事务所出验资报告(深圳工商局最近的政策变化很快,只能硬着头皮去整)。最后只好到会计事务所办理验资报告,事务所在公司审查了两周,没有发现任何问题,最后给我们出了验资报告,现在已经第三次递交,工商局已经受理,在变更当中,应该问题不大。530万的资金是31位股东实打实地转款到公司账户的,在上面的记录里大家也能看到。

问题3:这么多股东怎么管理?
米克答:我们在七月初召开了第一次股东大会,确定了三项文件,分别是《股东会议事制度》、《总经理岗位职责》和《商业计划书》,分别对股东的管理方法、总经理的权利和职责范围、公司的发展方向都做了详细的规范。其余股东并不参与公司日常管理。可能有朋友觉得人多了七嘴八舌很不好办事,其实只要按照制度办事就不会乱,当然更重要的是我们自己是一条心,都是真心实意想把平台办好。股东们通过QQ群进行交流,我每月递交经营报告,并不定期举行股东会汇报并讨论公司事项。股东有建议权和监督权,但是不直接参与经营,具体的执行层面我们聘请了专业的业务、风控、技术团队在做,目前整个公司深圳总部、东莞分公司加起来总规模在70人左右,我作为股东代表在公司进行具体的管理。公司大的事情我们股东都会一起讨论,大家各抒己见,群策群力,最后做出一个决策,小的事情我就直接做决策,跟股东们汇报。

问题4:目前公司线下业务团队是什么规模?
米克答:团队目前有两个副总,分别是赵宇和闫林。其中负责业务的是赵总,有5年小额贷款经验,以前在中安信业、富昌金融都是团队经理,自己也开过贷款公司,在珠三角的业务资源很丰富,目前业务团队共55人左右,深圳有10人,东莞有45人。负责风控的是闫总,有5年的银行的业务风控经验,专注于小微贷款业务和审核,目前风控团队有8人,正在扩招,很快会到10人的规模。后勤团队行政4人、财务2人。

问题5:平台运营团队目前有多少人?平台运营情况怎么样?
米克答:技术3人、客服4人、营销1人。目前没有做什么推广,这部分费用暂时不会花太多,主要的支出会放在业务和风控上。平台是7月23日试运营的,8月1日正式运营,上线到目前大概1个多月,注册用户900人,交易额500多万,待收300万左右。站岗情况还好,一般1到2天都能投上,标种都是按借款人实际借款期限发,一般是1到3个月。

问题6:平台主要做什么贷款业务?情况怎么样?米克答:平台目前只做100万以内的抵押类贷款业务,以及15万以内的信贷业务。以后的定位会是抵押借款为主,主要是车贷和房贷,珠三角目前市场价是在3分左右。目前已经做的客户有35单,最大一单是45万的林肯车,其他大部分都是几万到十几万不等,都是8月、9月份的业务,80%都是车贷,目前平台实际的待收是300万左右,年底预计待收在2000万左右,坚持只做稳健的业务,不会盲目扩张。风控方面,稳定性差的、收入来源不明确的、民间负债过高的我们都不会做,即使是车贷也要按信贷的标准去审核。另外有两个坚决不做的,一是生活上有不良嗜好的坚决不做,二是开车多次违章、事故的也坚决不做,这些主要是考虑到客户的人身安全有较大风险。

问题7:公司盈利了吗?
米克答:公司的收入来源除了收取借款人手续费和服务费之外,也有一些其他方面的收入,例如帮借款客户从银行贷款的中介服务、从其他同行获取贷款的中介服务,也有一大笔收入。5、6、7、8月份的亏损在逐步减少,按照目前的发展状况,预计十一月份平台待收会达到1500万左右之后就能开始正常盈利。

问题8:平台未来有什么发展?
米克答:目前公司总部在深圳,第一家分公司在东莞,今年会继续深耕深圳和东莞的市场,做精而不做大,今年年内不会考虑大规模扩张。目前有几家风投在接洽当中,在公司达到盈亏平衡后会考虑下一轮融资,主要资金会投入到业务团队和风控团队的建设上。平台能够稳定发展,才能给投资人带来一个长期、安全、稳健的投资渠道。

问题9:对行业怎么看?小平台还有发展机会吗?
米克答:P2P属于互联网金融行业,有互联网的属性,但本质上更属于金融。,P2P行业的发展本质上就是民间借贷的发展,国大陆的民间借贷本身有其特殊性,尤其在业务的挖掘、风控手段方面都必须要落地到线下,这就限制了平台大规模扩张的可能性。快速扩张有可能导致人才储备跟不上、管理体系跟不上、风控体系跟不上,容易增加业务开发、内部管理、风控等各方面方面成本。因此大平台虽然能够快速扩张,但是也不可能一次性占领整个市场,小平台要做的是深耕细作,做出自己的优势,以持续盈利为目的去发展,机会和前景依然是很广阔的。

结论:果树财富是一个很有朝气的公司,每个员工都精神饱满!让人印象深刻!股权结构比较特殊,也算一大特色,股东都是投资人,因此基本可以排除跑路风险!业务资料很齐全,车贷属于抵押业务,变现也容易,业务本身比较安全!融信、微贷做的也是车贷!也符合小额分散的原则!三月标19.2%的预期年化收益目前就是利息在行业里总体偏低,但同是做车贷的业务,利息比融信、微贷要高!

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