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现阶段怎么判断一个P2P平台是否合规?

527 希财网贷            来源:希财网

进入8月份,P2P雷潮未有停歇的迹象。回顾近两个月,6月份新增问题平台86家,7月份新增问题平台210家。在这300家出事的平台里,大部分平台或多或少有不合规的之处,今天就和大家聊一聊:现阶段,如何判断一个平台是否合规?

Part 1:看三个硬性指标

三个硬性指标是银行存管、ICP证和三级等保。这是平台申请备案必须做的“门面工程”。

1.银行存管

银行存管是平台合规的第一硬性规定,必须、必须、必须上存管。现阶段平台也知道要上存管,不少平台实际上没存管或者还没到位,但总忽悠投资人说有存管。这时候投资人就要学会鉴别真假:

其实操作也很简单,一是打电话问银行客服,二是看注册绑卡时有无存管账户,再一个可以看看平台APP/首页或者第三方平台资料上的展示,一般有存管的都会宣传在显眼的地方。

2.ICP经营许可证

ICP许可证又称互联网信息服务业务经营许可证,《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中明确要求P2P平台要按照通信主管部门的相关规定申请相应的电信业务经营许可后,方可开展网络借贷信息中介业务。

值得注意的是,ICP经营许可证和ICP备案不是一个东西,不要被平台混淆视听了。这两者之间的关系是,网贷平台先获得ICP备案(通常在网站的页面底部展示),才能申请ICP经营许可证。

一般有这个证的平台,一是会在首页宣传,二是会展示在平台的“信息披露”栏,投资人可以在这两个地方查看验证。

3.三级等保

三级等保是国家对非银行机构的最高级认证,属于“监管级别”,也是备案的硬性要求。

平台只有通过了公安部的安全等级备案和测试,才可以拿到这个“信息系统安全等级保护三级认证”证书,这既是对用户资金安全负责的一种证明,也是国家对非银行机构的重要认证。

一般平台有这个证,也会在首页或者信息披露栏进行披露。

Part 2:不能触碰的底线

根据2016年8月24日监管层发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,P2P网贷机构有不能触碰的底线:同一个平台内个人贷款限额20万,企业贷款限额100万;不同平台贷款总金额个人限额100万,企业限额500万。

平台有没有违规,我们只要看标的信息里,借款方是否超出限额标准就行了。如果有平台超额发标的,投资人还是远离为妙。

Part 3:有无违规业务

比如银监会明令禁止的“活期产品”、现金贷、校园贷、首付贷、金交所产品等,还有一个是线下理财。大部分违规平台为了应付监管要求,这部分资产只能存量出清、产品必须下架,未来业务只能寻求转型。

对于投资人来说,有该类业务的平台最好不要碰,尤其是活期和线下理财这两类。君子不立于危墙之下,与政策作对,没有好结果。

最后再说几句,在现在的大环境下,最好多看少动,不要心存侥幸,不懂不投,稳健为主。好了,今天把分析合规平台的技巧分享给大家,希望能有一定的参考价值。

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