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《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知〔57号文〕》最全解读

桃小姚            来源:希财新金融

此前希财君有介绍,网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室下发了《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》(57号文),对此前《小额贷款公司网络小额贷款业务风险专项整治实施方案》中提到的下一步整治验收工作做出了具体、详细部署。

《通知》除了要求各地整治办按照"明确标准、严格把关、积极稳妥"的原则,一家一策、整改验收合格一家、备案一家,有序开展辖内存量网贷机构的整改验收与备案登记工作外,对此前各地细则中包括债权转让是否合规、能否提取风险备付金、资金存管等11项关键性问题做了统一定调,下面来看要点解读。

明确整改验收工作时间点:

1、2018年4月底前完成辖内主要网贷机构备案登记工作;

2、2018年5月底前对违规存量业务较多、难以及时完成处置的部分网贷机构完成处置、剥离以及备案登记工作;

3、2018年6月底前完成全部整改验收工作。

提出5项验收标准,确保分类施策

1、验收合格类机构:让其尽快备案登记,不能影响其正常经营;

2、积极配合整改验收工作但最终没有通过类机构:根据具体情况或引导其良性退出,或采取市场化方式进行并购重组;

3、违法违规类机构:由相关部门依据《非法金融机构和 非法金融业务活动取缔办法》等相关法律法规予以取缔;

4、暂停业务或经营不正常类机构:要求其恢复正常经营,并根据实际情况以备案;

5、大型跨区经营类机构:由机构注册地整治办建立联合核查机制,向机构业务发生地整治办征求相关意见。

明确四类不予备案的情形

1、2016年8月24日后新设立的网贷机构;

2、未纳入网贷专项整治的各类机构;

3、网贷监管暂行办法的十三项禁止性行为及借款人上限规定在8月24日后就不得违反,存量业务没有化解完的不得备案;

4、监管下发规定后仍开展首付贷、校园贷和现金贷业务的网贷机构不予备案。

对11项关键性问题做了统一定调:

1、债权转让有关问题:对于债权转让是否合规,应当具体问题具体分析,“超级放款人”模式被认定为违规。

2、风险备付金有关问题:禁止辖内机构继续提取、新增风险备付金,对于已经提取的风险备付金,应当步消化,压缩风险备付金规模等;

3、资金存管有关问题:网贷机构应当与通过测评的银行业金融机构开展资金存管业务合作,未提及银行存管属地化;

4、综合借款成本及"现金贷"有关问题:要求辖内网贷机构依照《关于对"现金贷"业务进行规范整顿通知》相关要求开展业务,否则不予备案。

5、法人及分支机构备案有关问题:申请备案登记的网贷机构应当为法人机构,在申请登记的同时,应当将本法人机构的所有分支机构信息报送至本地区网贷整治办公室等;

6、线下经营的有关问题:网贷机构不得从事线下营销,对大规模从事线下营销的网贷机构消减淘汰或转型线下营销门店及人员等;

7、网贷机构业务规模控制有关问题:网贷机构应当自整改通知书下发之日起,实现存量违规业务持续下降,确保不再新增任何违规业务,否则不予备案;

8、网贷机构与地方金融交易所合作有关问题:网贷机构不得与各类地方金融交易所进行合作,且必须在本次专项整治结束之前将存量合作业务逐步转让或清偿。

9、网贷机构业务外包及机构分立有关问题:辖内网贷机构不得将核心业务进行外包,将网贷业务分割后的独立机构要视为原网贷机构的组成部分,进行一并验收管理。

10、网贷机构信息披露有关问题:在本次专项整治结束前,网贷机构应当依据银监会发布的《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》进行完整的信息披露。

11、网贷机构基础设施有关问题:对于缺乏合规的网络安全设施的网贷机构,应于本次专项整治结束前,提升安全防护和开发能力,确保系统能够满足保护客户资金信息安全、防止黑客攻击和系统中断等信息科技安全要求。

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