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P2P平台银行存管为什么这么难?

1019 佚名            来源:

  从网贷监管细则暂行办法发布至今,P2P行业很多地方已经开始整改,近日,信息披露细则也渐渐露出水面,但是银行存管却一直进展缓慢?P2P银行存管为什么这么难了?

  近日,中国互联网及金融协会下发了互联网金融行业信息披露规范,其中强制性披露指标65项,鼓励性披露指标21项,累计86项,号称“史上最严”信息披露制度。此消息一出,立刻引起行业极大关注与讨论。

  其中讨论最多的是,信息披露规范最终能否落地执行,正所谓,“上有政策,下有对策”。

  银监会数据显示,截至2016年6月末,商业银行不良贷款率为1.81%,但近期多家平台发布半年报显示,平台实现零逾期领坏账,或者只有百分之零点几的逾期和坏账。

  显然,这些平台都在美化自己的数据,害怕因为数据不好而流失用户。

  宜信公司CEO唐宁面对媒体的采访时曾表示,国外的互联网金融最大的风险来自资产,而中国的互联网金融最大的风险还是道德风险。

  要解决网贷平台的道德风险问题,首先要解决平台资金存管的问题。事实上,在网贷征求意见稿出来之前,网贷平台都在做资金托管,主要由第三方支付提供服务。

  汇付天下、易宝支付、连连支付、汇潮支付、双乾支付等等。

  据网贷天眼调查,汇付天下、汇潮支付的第三方托管,对平台基本没有什么要求,只需要提供一些基础资料。

  因此,汇付天下的托管平台多达700多家,双乾支付对外宣称也有700家托管平台。第三方托管的平台借此大肆宣传,比较遗憾的是,有托管的平台还是频频出问题。

  网贷征求意见稿出来之后,银行存管成为规范标准。第三方支付开始与银行接触,通过中介的形式参与到银行存管中。

  例如,汇付天下通过打通恒丰银行,实现汇付天下+恒丰银行存管模式。

  汇付天下内部人告诉网贷天眼,“恒丰银行要求平台缴纳100万元保证金,要求平台实缴注册资本不低于1000万元。另外,恒丰银行每年收取平台5万元年费,汇付天下收取平台12万元年费。”

  事实上,由于银行存管需要技术上的对接,而在这方面,第三方支付比较有经验。所以,很多平台都选择与支付公司合作。支付公司在这个过程中既能收取中介费、服务费,又能很好的配合银行做存管,包括提供支付通道、技术支持等等。

  网贷征求意见稿下发之前,银客网做的是汇付天下资金托管,近日银客网完成厦门银行资金存管。然而,网贷天眼在激活厦门银行资金存管过程中发现,资金存管好像不是直接对接的厦门银行,而是通过易宝支付连接完成的。

  对此,银客网相关人士告诉网贷天眼,“我们资金存管全程是由厦门银行来做的,支付方面厦门银行选择了与懒猫(易宝支付)合作,但是支付这块也在厦门银行服务器之内。”

  融通资产运营总监梁泽龙向网贷天眼表示,“我们先后找过民生银行、浦发银行、徽商银行谈合作,最后选择在江西银行银行做存,目前我们通过与银联合作,完成了资金存管上线,但技术上出现的一些问题比较头痛。”

  然而,据投资人向网贷天眼反馈,江西银行存管的银豆网充值非常便捷。

  对此,梁泽龙坦言,“江西银行存管的银豆网,对接的是即信科技,这个团队是从银联出来的,熟悉统,所以他们对接的比较顺畅。”

  除了技术上存在对接问题,对于平台来说,银行存管收费高也是门槛。

  梁泽龙还表示,“我们的对接费是5万元。另外,银行会收取日均贷款余额1‰的服务费,2‰的充值费、1元/笔的提现费,像我们这样的中小平台,一年差不多要交100万的服务费。另外,5万元对接费是之前的标准,现在应该在20万元左右。”

  目前,虽然有部分平台已经上线银行存管,。相关数据显示,完成资金存管的平台共计72家,网贷天眼数据显示,截止到7月31日,全国在运营平台共计1965家,这样计算下来,有银行存管的平台只占3.66%。

  惠人贷公关总监朱青向网贷天眼表示,“目前我们还没有完全确定与那家银行合作,都是在对接细节的内容。另外,由于具体细则还没有出来,所以我们不清楚哪种存管更合规。”

  财路通豆蔓理财公关总监孙媛向网贷天眼表示,“我们是与支付公司合作的,正在对接徽商银行,具体的估计还要一段时间。”

  网投网CEO汪瑶表示,“我们正在联合多家平台谈银行存管,希望通过这种组团的方式快速完成资金存管工作。”

  知情人士告诉网贷天眼,“目前包括民生银行、江西银行在内的银行,虽然对外宣称没有停止银行存管业务,但对存管平台提出了更高要求,包括要有国有企业、上市公司、获得风投的背景。因为有背景的平台相对来说更安全,银行害怕因为平台出问题影响自己的声誉。”

  从签订存管协议,到最终存管上线,差不多需要半年时间,之所以需要这么多时间,一方面是因为银行技术这边跟不上,另一方面银行也是在等政策落地。民生银行有几家签了合作协议的,到现在也不了了之。”上述人士向网贷天眼表示。

  业内资深人士向网贷天眼表示,“由于监管政策的不明确,银行做存管也在观望。对于中国互联网金融协会而言,当前推进银行存管工作,要比制定信息披露规范要紧迫的多,且有意义的多。”

  P2P银行存管工作进展缓慢,还是希望能够尽快推动完成,毕竟有银行存管还是能让投资者投资时比较放心的。

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