为什么贷款一定要担保人？这些原因你要知道

做贷款顾问这么久，经常有人问我为什么贷款需要担保人。其实不是所有贷款都一定要担保人，但不少情况下确实需要，今天我就来拆解一下背后的几个关键原因。

首先是为了降低贷款机构的风险。贷款机构放款最看重的就是资金能否安全收回。如果借款人的还款能力不够稳定，或者信用状况一般，机构就会担心钱拿不回来。这时候担保人的作用就体现了——担保人需要和借款人一起承担还款责任，要是借款人还不上钱，担保人就得替他还。这样一来，机构的风险就小了很多，自然更愿意放款。

其次是帮助信用不足的借款人拿到贷款。比如有些人刚进入职场不久，信用记录还很短，或者之前有过几次不小心的逾期记录（不是严重的那种），这时候单靠自己的信用可能很难通过贷款审核。但如果有个信用良好、收入稳定的担保人，机构就会觉得更放心，因为担保人的信用可以弥补借款人的不足，这样借款人就能顺利拿到贷款了。

还有就是能提高贷款额度或者拿到更优惠的利率。如果借款人本来只能申请到一定金额的贷款，但有担保人的话，机构可能会觉得风险降低了，愿意给更高的额度。或者，因为有担保人的保障，机构可能会给出更低的利率，这样借款人就能少付点利息，更划算。

不过我得强调一下，不是所有贷款都需要担保人。比如抵押贷款，像用房子、车子这些不动产或动产做抵押的贷款，机构有抵押物作为保障，一般就不需要担保人了。所以大家在申请贷款前，可以先了解清楚自己申请的贷款类型是否需要担保人。

最后说说找担保人的注意事项。找担保人不能随便找，得找有稳定收入、良好征信记录，而且愿意承担责任的人。比如家人、关系非常好的朋友都可以考虑，但一定要和对方说清楚担保人的责任——一旦签字，就有义务替借款人还款，包括本金和利息。千万不要因为不好意思就不说明白，免得以后出现矛盾影响关系。