买房按揭银行流水要求及准备注意事项

最近不少人问我买房按揭时银行流水的具体要求，今天我就把这些年做贷款顾问的经验分享给大家。首先得明白，银行看流水的目的是确认你有稳定的还款能力，所以核心是稳定和足够的收入。

一般来说，银行要求流水里的月收入要覆盖月供的2倍左右，这是最基础的要求。如果达不到这个倍数，银行可能会担心你还不起贷款，审批就容易出问题。

流水的类型也很关键。工资流水是银行最认可的，因为它有固定的发放时间，而且会明确标注工资或代发字样，能直接证明你的固定收入。如果是自由职业者，没有工资流水，可以用自存流水，但要注意规律：每个月固定时间往卡里存固定金额，持续半年以上，这样银行才会认可你的收入稳定性。

流水的持续时间通常需要最近6个月的，所以建议大家提前半年开始准备。不要等到要申请贷款了才临时去做流水，那样很容易被银行识破，反而影响审批。

还有几个注意事项要记牢。第一，流水里不要有太多异常的大额进出，比如突然存一笔很大的钱，然后很快又转走，银行会认为这是临时凑的，不算有效收入。第二，每个月的收入到账后，不要马上全部转走，最好留一部分在卡里，证明你有结余能力。第三，如果夫妻共同买房，可以把双方的流水合并计算，这样更容易达到月供2倍的要求。

最后说点实操技巧。如果你的工资流水不够，可以提前半年开始养流水，比如每个月固定存一笔钱到工资卡，保持稳定；如果是自存流水，一定要选同一个日期，金额尽量一致，不要忽高忽低。另外，如果实在达不到要求，可以考虑增加共同还款人，比如父母，但要确保他们的流水也符合要求。