买房没有住房公积金之后有了可以用吗？怎么用？

最近不少人问我一个问题：之前买房的时候还没有住房公积金，后来有了，能不能用公积金来处理之前的房贷？今天我就来详细说说这个事儿。

首先，你可以考虑把商业贷款转成公积金贷款。不过这个政策不是所有城市都有，得看你所在城市的公积金中心是否支持。一般来说，想转贷需要满足几个基础条件：公积金连续缴存够一定时间，商业贷款已经正常还款一段时间且没有逾期，房产已经拿到不动产权证。如果符合条件，你可以先向公积金中心提交申请，然后他们会评估房产，接着办理抵押变更手续，最后银行审核通过就能转了，这样月供压力会小很多。

要是商转公行不通，还有提取公积金还商贷的办法。大部分城市都允许这种操作，比如每年提取一次公积金用来还房贷的本金或者月供。提取的时候，需要准备身份证、房贷合同、最近的还款明细这些材料，很多城市现在线上就能办，直接在公积金APP提交申请就行。不过要注意，提取的金额不能超过你当年实际偿还的房贷金额，而且账户里可能得留一点余额，具体看当地要求。

不管选哪种方式，都得先确认自己的公积金是正常缴存状态，没有断缴。要是不确定当地政策，最好直接查当地公积金中心的官网，或者打客服电话问清楚，避免白跑一趟。