组合贷流水2倍算公积金吗？答案及实操攻略

最近不少人办组合贷时都会问我一个问题：银行要求流水2倍覆盖月供，这里的流水算不算公积金？今天我就把这个问题讲清楚，再给大家几个实操的建议。

首先得明确，组合贷的总月供是商贷月供加公积金月供的总和，银行要求的流水覆盖倍数，是针对这个总月供的。也就是说，你的月收入流水得达到总月供的2倍以上，才能通过审批。

那公积金到底算不算流水？当然算！公积金是个人合法收入的一部分，不管是个人缴的还是单位缴的，每月到账的金额，大部分银行都会把它计入流水总额里。毕竟这部分钱是稳定到账的，能直接证明你的还款能力。

不过要注意，不同银行的要求可能有点差异。比如有的银行会要求公积金必须连续缴存满6个月以上才认可；有的银行可能只认实际到账的金额，有的则参考缴存基数。所以最稳妥的办法，是提前跟贷款银行的客户经理确认清楚具体标准。

接下来分享几个实操小步骤，帮你顺利通过流水审核。第一，准备材料时，除了工资卡最近6-12个月的流水，一定要去公积金中心打印缴存明细并盖章。第二，提交材料时主动跟客户经理说明公积金每月到账情况，避免漏算。第三，如果工资加公积金还不够，可以补充其他稳定收入证明，比如合法兼职的流水（需提供合同或纳税记录）、定期存款利息流水等，但都得真实有效。第四，不确定流水是否够的话，提前咨询银行评估情况。

最后提醒：流水不能造假，哪怕暂时不够，也可以调整贷款期限降低月供，造假会导致审批失败还影响征信，绝对不值得。