等额本息年利率怎么算？实用计算方法分享

等额本息是贷款里常见的还款方式，但很多人拿到合同后，对年利率怎么算还是一头雾水。我平时帮人分析贷款细节时，经常遇到这种情况，所以今天分享几个实用的计算方法，大家自己动手就能算清楚。

最方便的方法是用Excel的RATE函数。打开Excel找个空白单元格，输入公式=RATE(还款月数，-每月还款额，贷款本金)*12。这里要注意，每月还款额前面加负号，因为是支出项。比如贷款本金、还款月数、每月还款额这些信息你都清楚的话，代入公式按回车就能得到年利率。这个方法准确率高，操作也简单，有Excel就能用。

要是没有Excel，也可以手动试算，就是麻烦点。已知贷款本金、每月还款额和还款月数，假设月利率是x，每月还款额等于本金乘以x乘以(1+x)的n次方，再除以【(1+x)的n次方减1】（n是还款月数）。你可以先猜一个x值代入公式，看算出的还款额和实际是否一致。如果算出的比实际高，就降低x；低就提高x，慢慢调整到接近，再乘以12就是年利率。

另外，拿到贷款合同时，要确认年利率是否正确。如果合同只写月利率，直接乘12就是年利率；如果写了年利率，用上面的方法反推验证。这样能避免合同利率和实际不符的问题。

其实等额本息的年利率计算没那么复杂，掌握这几个方法就能自己搞定。不管是贷款前算利率，还是贷款后核对合同，都能用得上。