公积金冲还贷什么意思？两种方式及操作指南

最近经常有人问我公积金冲还贷是什么意思，其实这个问题不难理解，就是用公积金账户里的钱来还房贷。它不是复杂的操作，只是很多人第一次接触房贷时不太清楚具体怎么用。

公积金冲还贷主要有两种方式，一种是月冲，另一种是年冲。月冲是每月从公积金账户扣钱还月供，比如月供5000，公积金扣3000，剩下2000从银行卡补。这种方式适合月供压力大的人，能直接减少每月现金支出。

年冲则是每年一次性用公积金余额冲抵贷款本金，本金减少后，后续月供或利息都会降低。这种方式适合想减少利息支出的人，尤其是公积金余额较多的情况。

怎么选这两种方式呢？如果月供压力大，选月冲；如果现金足够、余额多，想省利息，选年冲。不过有些地方规定选后短期内不能改，得想清楚。

办理流程也简单，准备身份证、房贷合同等材料，去公积金中心柜台办，或通过官方APP、网上大厅申请。线上办理更方便，不用跑线下，提交后几天就能审核通过。

还有几点要注意：冲还贷优先冲公积金贷款部分，再冲商业贷款；月冲时余额不足会从银行卡扣，要保证卡里有钱；年冲后月供会降低，记得关注还款通知避免逾期。

总的来说，公积金冲还贷是个好福利，合理利用能减轻压力或省利息，搞懂两种方式就能选到适合自己的。