年利率4.35%怎么算利息？常见还款方式详解

最近经常有人问我，年利率4.35%的话，利息到底怎么算？其实这个问题不难，只要掌握几个基础公式，再根据自己的还款方式套进去就行。今天我就把最常见的几种计算方法整理出来，大家可以对着自己的情况算一算。

首先说最直接的，到期一次性还本付息的情况。这种用单利计算就可以，公式很简单：利息=本金×年利率×借款期限。这里要注意借款期限的单位，得和年利率对应。比如借一年，期限就是1；借半年，就是0.5；借三个月的话，就是3除以12等于0.25年。

接下来是等额本息还款方式。这种每月还款额固定，但每个月的本金和利息比例会变。计算每月还款额需要用到公式：每月还款额=本金×月利率×(1+月利率)^还款月数÷【(1+月利率)^还款月数 -1】。月利率就是年利率除以12，4.35%的话就是0.3625%。算出每月还款额后，总利息就是每月还款额乘以总月数，再减去本金。手动算可能有点麻烦，建议用手机上的贷款计算器输入数值，很快就能得到结果。

然后是等额本金。这种方式每月还的本金固定，利息逐月减少。首先，每月应还本金=本金÷还款月数。每月应还利息=剩余本金×月利率。每月总还款额就是这两项相加。总利息的话，可以用(还款月数+1)×本金×月利率÷2来算。这种方式前期还款压力大一点，但总利息比等额本息少。

还要说一下先息后本的情况。如果是这种方式，每月只还利息，到期还本金。每月利息=本金×年利率÷12。到期时还全额本金加上最后一个月的利息就行。不过要注意，不是所有贷款产品都支持先息后本，得看具体规定。

最后提醒大家几点：一是计算时一定要确认自己的还款方式，不同方式利息差异不小；二是年利率换算成月利率是除以12，不要搞错；三是有些贷款可能有手续费等其他费用，这些不算利息，但也是成本，要考虑进去。