商业信用与银行信用的区别与联系详解

我平时接触很多企业主，发现大家经常把商业信用和银行信用混为一谈，其实这两者差别挺大的，但又有密切联系。今天我就用通俗的话，跟大家聊聊它们的区别和联系。

先说说区别吧。第一个是主体不同。商业信用是企业之间互相提供的，比如你卖货允许客户先拿后付，或者进货时供应商让你赊账，都是企业间的往来。银行信用是银行给企业或个人的，比如找银行贷款买材料，就是银行信用。

第二个是形式不一样。商业信用常见应付账款、预收账款、商业汇票这些。比如提前收客户货款没发货，就是预收账款形式的商业信用。银行信用主要是贷款、票据贴现等，比如拿商业汇票去银行换现金，就是用了银行信用。

第三个是期限不同。商业信用一般短期，大多一年以内，比如30天或60天账期。银行信用灵活，可短可长，短期流动资金贷款或长期固定资产贷款都有。

第四个是风险承担不同。商业信用风险由企业双方自己担，一方违约另一方得自己追讨。银行信用风险主要由银行承担，不过企业违约还是要还款。

第五个是规模限制不同。商业信用规模受企业自身资金限制，小企业难给大客户大额赊账。银行信用规模更大，符合条件就能拿到较大额度。

再聊聊联系。首先商业信用是银行信用的基础，很多企业先靠商业信用周转，不够再找银行贷款。其次银行信用支持商业信用，比如企业拿商业汇票贴现，让商业信用更灵活。最后两者都是社会信用体系的一部分，守信用才能维持。

怎么合理用这两种信用？用商业信用时要注意账期，欠供应商的钱按时还，不然下次难赊账。选银行信用时按需求选产品，短期周转选流动资金贷款，买设备选固定资产贷款。不管哪种信用，都要保持好记录，下次才能顺利拿到支持。