年化利率36%是高利贷吗？法律界限解析

最近经常有人问我，年化利率36%是不是高利贷。其实这个问题不能只看数字，得结合法律规定来判断。

首先，高利贷的界定有法律依据。对于民间借贷来说，年化利率36%是关键分界线。如果约定利率超过这个标准，超过部分的利息，借款人有权拒绝支付。也就是说，哪怕合同写了更高利率，超过36%的部分在法律上无效。

另外要注意隐性费用。有些机构不直接写高利率，而是收手续费、服务费等。这时候得把所有费用折算成年化利率，看实际是否超36%。超了的话，超过部分同样不受法律保护。

还有，借钱前一定要仔细看合同条款，特别是利息和费用部分。别只看表面利率，把所有可能的费用都算进去，不清楚的条款先问明白再签，别稀里糊涂借钱。

如果已经借了超36%的贷款，也不用慌。超过部分的利息可以协商不还；对方强制催收，可通过合法途径维权，比如咨询法律人士或向相关部门反映。

总之，判断是否高利贷，核心是实际年化利率是否超法律界限。36%是红线之一，超了的部分法律不支持。借钱时要擦亮眼睛，算清实际利率再决定。