国家规定年利率不能超过多少？这些要点要清楚

我经常被问到，国家规定年利率不能超过多少？其实这个答案不是固定数字，而是和贷款市场报价利率（LPR）挂钩的。根据当前规定，民间借贷的年利率上限是一年期LPR的4倍。

可能有人会问，LPR是什么？它是每月由多家银行报价计算出的平均利率，数值会定期调整。所以你需要查最新的一年期LPR，再乘以4，就能得到合法的年利率上限。

这个规定是最高人民法院明确的，替代了以前24%和36%的划分。调整后更贴合市场实际情况。那超过上限会怎样？超过部分的利息不受法律保护，对方若要求支付，你可以拒绝，起诉到法院也不会被支持。

另外要注意，合同里的利率要确认是年化还是月化。有些机构用月利率误导人，比如月息1.5%，年化就是18%，若此时LPR4倍低于这个数，超的部分就不合法。

还有，手续费、服务费等所有费用都要计入年利率，不能分开算。签合同前，一定要把所有费用加起来算总年化利率，看是否合规。申请贷款时，仔细读条款，别忽略隐藏费用导致成本超标。