网贷利率超24未超36怎么协商？实操指南

最近常有人问我，网贷利率超过24%但没到36%，该怎么协商。其实这个区间的利率是有协商空间的，今天我就把实操步骤分享给大家。

首先，你得先确认自己的利率情况。仔细看贷款合同，把所有费用加起来算实际年利率，包括利息、服务费、手续费等。有些平台会拆分费用，表面利息低，但总费用加起来就超过24%了，所以一定要算清楚总利率是否在24%-36%之间。

其次，准备好沟通的依据。根据相关规定，24%以内的利率受法律保护，24%-36%之间的属于自然债务区——如果已经还了这部分利息，法院不会支持你追回；但如果没还，你可以拒绝支付超过24%的部分。沟通时要明确这点，让平台知道你了解法规，这样协商更有底气。

然后，主动联系平台客服。联系时态度要冷静，别情绪化。先说明你的还款意愿，再讲目前的压力，接着提出诉求：比如减免超过24%的部分，或者调整成24%以内的利率重新制定还款计划。记得记录沟通内容，比如通话时间、客服名字、答复内容，保存聊天记录或录音，这些都是后续的重要证据。

另外，如果第一次协商不成，别放弃。可以隔几天再联系，或者找客服主管沟通。要是平台还是不同意，你可以通过正规渠道投诉，比如向金融监管部门的投诉平台提交材料。投诉时要附上合同、利率计算明细、沟通记录等证据，这样成功率更高。

还有几点要注意：别相信第三方协商机构，很多是骗手续费的，直接和平台沟通最靠谱；协商成功后一定要签书面协议，把新的利率和还款计划写清楚，避免后续纠纷；如果协商没成，也别逾期，先按24%以内的利率还款，同时继续沟通，避免影响征信。

总之，协商的关键是有理有据，保持耐心，合法合规地维护自己的权益。