商业房贷转公积金贷款流程及注意事项

很多人买房时因为公积金缴存时间不够或者额度问题，先选了商业贷款，后来想转成公积金贷款省利息。我接触过不少这样的需求，今天就把转贷流程和注意点分享给大家。

首先得确认自己符合转贷条件。比如公积金账户状态正常，连续缴存满当地要求的时间（像6个月或12个月，每个城市不一样），商业贷款已还满1年以上且无逾期，房子是首套或符合当地公积金政策的住房。这些基础条件要先满足，不然流程走不通。

接下来是具体流程。第一步准备材料：身份证、户口本、婚姻证明（已婚带结婚证）、原商贷合同、最近的还款明细、房产证、公积金缴存证明。每个城市材料可能有差异，建议提前打公积金中心电话确认，避免漏带。

第二步提交申请：带材料到公积金中心填转贷表，交材料审核。公积金中心会查你的公积金缴存、商贷还款、房屋产权等情况，等几天就能知道结果。

第三步审批通过后结清商贷：拿到公积金中心的同意通知，联系原商贷银行申请提前结清。注意看合同有没有提前还款违约金，有的银行满1年就没有，提前问清楚。

第四步办理抵押变更：商贷结清后，银行给结清证明和解押手续。再去公积金指定银行办新的抵押登记，签公积金贷款合同。

第五步等贷款发放：公积金贷款下来后，会用来还你结清商贷的钱（如果自己垫了，有的城市会打回你账户）。之后按公积金合同每月还款就行。

最后提醒：转贷额度不能超当地公积金最高限额，也不能超商贷剩余本金；转贷可能有评估费、抵押费，提前了解；每个城市政策不同，以当地公积金中心最新要求为准。