住房公积金封存了还可以正常扣贷款吗答案及办法

最近总有人问我，我的住房公积金封存了，之前办的房贷还能正常扣吗？ 今天就把这个问题讲透，毕竟关系到每个月的贷款能不能按时还上，可不能含糊。

先得说清楚，公积金封存到底是怎么回事。简单讲，就是你和单位解除劳动关系后，比如辞职、离职，单位不再给你缴公积金了，这时候公积金账户就会被封存。但记住，封存不等于账户注销，里面的钱还是你的，只是暂时不往里存钱了。

那封存后，贷款到底能不能正常扣？得分几种情况看。

第一种，纯公积金贷款，之前约定从公积金账户划扣。如果封存前你的公积金账户里有足够余额，比如够扣未来几个月甚至一年的贷款，那只要余额没扣完，系统还是会正常从账户里划扣的。这种情况不用慌，余额充足的话，扣款不受影响。

但要是封存的时候，账户余额已经不多了，或者扣着扣着余额不够当月还款额了，麻烦就来了。因为封存后你没再缴存公积金，账户里的钱只会越扣越少，一旦余额不足，系统就会扣款失败。这时候银行一般会发短信提醒你公积金账户余额不足，请及时补足。

第二种，组合贷款，也就是公积金贷款+商业贷款。这种情况稍微复杂点。公积金部分的扣款逻辑和纯公积金贷款一样，看账户余额；但商业贷款部分，本来就是从你绑定的银行卡里扣，跟公积金封不封存没关系，只要银行卡里有钱，商业部分就能正常扣。所以组合贷款用户可能会出现公积金部分扣不了，商业部分正常扣的情况，这时候得重点盯着公积金部分的还款。

还有一种情况，你办贷款时选的是公积金账户+银行卡组合扣款，就是先扣公积金账户，不够的部分从银行卡补。这种情况下，如果公积金账户封存后余额不足，系统会自动从银行卡扣差额。但要是银行卡里也没钱，那整个月的还款就都失败了，这时候就可能逾期，影响征信。

说到这儿，你肯定想问：万一封存后公积金账户余额不够扣了，该怎么办？别慌，有两个办法。

第一个，赶紧往绑定的还款银行卡里存钱。不管是纯公积金贷款还是组合贷款，一般都会要求你绑定一张银行卡作为保底还款账户。公积金账户扣不够的部分，或者公积金账户没钱了，银行会从这张银行卡里扣。所以只要保证银行卡里有足够的钱，就能避免扣款失败。我见过有人封存后忘了往银行卡存钱，结果公积金账户余额扣完，银行卡又没钱，导致逾期，太不值当了。

第二个，联系贷款银行或公积金中心，变更还款方式。如果你确定短期内不会解封公积金账户，比如打算长期离职，或者换了工作暂时没缴存公积金，可以主动联系银行，把还款方式改成纯银行卡还款。这样一来，每个月的贷款就直接从银行卡扣，不用再依赖公积金账户余额，省心不少。

另外，有人可能会问，封存后还能不能继续缴存公积金？如果你是灵活就业人员，部分城市支持个人缴存，可以去公积金中心申请解封并办理个人缴存；如果是新单位入职，让新单位帮你启封账户，继续缴存就行。账户解封后，余额又能慢慢积累，后续还款压力也能小点。

最后再提醒一句：公积金封存后，最关键的是确保还款账户（不管是公积金账户还是银行卡）里有足够的钱。一旦扣款失败，不仅会产生逾期罚息，还会影响个人征信，以后再想办贷款、信用卡都会受影响。所以发现封存了，先查余额，不够就赶紧往银行卡里转钱，或者联系银行改还款方式，别拖着。