2025哪些银行做车抵押贷款？申请指南

最近后台收到不少留言，问想用车抵押贷款，不知道哪些银行能办。其实车抵押贷款这业务，银行一直在做，只是不同银行的侧重点、申请门槛、流程细节会有差异。今天就结合我这些年帮客户办理的经验，给大家盘点一下2025年还在正常开展车抵押贷款业务的主流银行，顺便说说申请时要留意的地方，免得跑冤枉路。

先从国有大行说起吧，这类银行资金实力强，利率通常比较有优势，不过对车辆和借款人的要求会严格一些。工商银行肯定是有的，它家的车抵贷业务要求车辆必须是全款车，不能有抵押，车龄一般不超过8年，行驶里程15万公里以内。申请的时候除了身份证、行驶证，还得提供车辆登记证，也就是大家常说的绿本，这个是必须的，因为要办抵押登记。额度方面，最高能到车辆评估价的70%，比如车评10万，最多能贷7万，年化利率大概在4%-5.5%，具体看征信情况，征信好的能拿到 lower 的利率。

建设银行也在做，它家的特点是可以接受按揭车二次抵押，但前提是按揭还款满1年以上，剩余贷款额度不多。全款车的话，车龄要求比工行宽松点，不超过10年，里程20万公里以内都行。审批速度相对快，提交资料后，一般1-3个工作日能出结果，适合急用钱的朋友。不过建行对借款人的收入证明看得比较严，需要提供近6个月的银行流水，证明有稳定还款能力，这点要提前准备好。

中国银行的车抵贷业务，更偏向于本地牌照车辆，外地牌照不是不能办，但需要在本地有房产或者稳定工作证明，审核会麻烦点。额度和工行差不多，也是评估价的70%左右，利率略高于工行，大概4.5%-6%，但它家支持随借随还，用多少天算多少天利息，资金利用率比较高，适合短期周转的用户。

说完国有大行，再看看股份制银行，这类银行的优势是流程灵活，对车辆的要求没那么死板，审批速度也快不少。招商银行的车抵贷，我接触下来感觉对老客户更友好，如果你在招行有储蓄卡、信用卡，或者买过理财，申请通过率会高很多。它家不限制车龄，但车龄超过5年的话，评估价会压得比较低，额度可能只有50%-60%。利率方面，新客户年化大概5%-7%，老客户能降到4.8%左右，而且可以线上预审，先在手机银行填资料，系统初审通过后再去网点办手续，省时间。

平安银行在车抵贷这块算是老牌了，经验很丰富。它家最大的特点是接受的车辆类型多，除了常见的家用轿车，SUV、商务车也能办，甚至部分皮卡车只要是非运营的，也可以申请。不过对车辆状态要求严，事故车、泡水车肯定不行，改装车如果改动太大，比如改了发动机、车架号，也会被拒。额度最高能到评估价的80%，这个在股份制银行里算比较高的，利率6%-8%，审批快的话当天就能放款，适合急需用钱的情况。

兴业银行的车抵贷，比较看重车辆的残值，也就是评估价减去可能的折旧后的剩余价值。如果你的车是热门品牌，比如丰田、本田、大众这些，残值高，额度就能批得高，冷门品牌可能会低一些。它家还有个先息后本的还款方式，前期压力小，但总利息会比等额本息高，申请的时候可以根据自己的还款能力选。

城商行的话，区域性比较强，一般只在本地有网点的城市开展业务，但胜在服务本土化，办理起来方便。比如北京银行，在北京、天津、石家庄这些华北地区的城市，车抵贷业务做得挺成熟，它家对本地户口的借款人有利率优惠，本地户口+本地牌照，年化利率能到5%-6.5%，比很多股份制银行低。上海银行在长三角地区，比如上海、杭州、南京，车抵贷额度能到评估价的75%，而且允许用直系亲属的车辆申请，比如配偶、父母的车，只要对方同意并到场签字就行，这点比很多银行灵活。

还有一点要提醒大家，不管选哪家银行，申请车抵押贷款前，一定要先搞清楚自己的车辆情况：是不是全款车？车龄、里程多少？有没有出过重大事故？这些直接影响银行接不接你的单。另外，个人征信也很重要，近两年不能有连三累六的逾期，查询次数也不能太多，不然就算车辆符合要求，银行也可能拒贷。材料方面，身份证、行驶证、登记证、购车发票（如果有的话）、保险单这些都提前准备好，免得来回跑。

最后想说，选银行的时候，别只看利率，还要结合自己的实际情况。比如急用钱就优先考虑审批快的股份制银行，想长期低息就选国有大行，本地有城商行网点的话，不妨也问问，说不定有本地化的优惠政策。最重要的是，贷款额度要根据自己的还款能力来定，别为了多贷点盲目申请，毕竟逾期对征信的影响可不小。