借呗一万元分12期每月还多少 利息怎么算

最近总有人问我，借呗借一万块钱，分12期的话，每个月到底要还多少钱？其实这个问题答案不是固定的，得看你的日利率是多少，还有还款方式怎么选。毕竟借呗的利率不是统一的，每个人的信用情况不同，日利率可能在0.015%到0.06%之间浮动，这直接影响每个月的还款金额。

先说说还款方式。借呗的还款方式主要有两种，等额本息和先息后本，但先息后本一般期限比较短，比如3期、6期，分12期的话，大概率是等额本息。等额本息就是每个月还的本金和利息加起来差不多，前期利息多本金少，后期本金多利息少，12期下来总共还的钱是固定的。

那具体怎么算呢？得先知道自己的日利率。打开借呗APP，在我的”里面找到借款记录”或者利率说明”，就能看到自己的日利率了。假设你的日利率是0.04%，这是比较常见的一个中间值，咱们就按这个来算。

日利率0.04%，换算成月利率就是0.04%乘以30天，等于1.2%（这里要注意，借呗的月利率一般是按30天算的，不是按自然月的实际天数）。接下来用等额本息的公式算每月还款额，公式是：每月还款额=贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数÷【(1+月利率)^还款月数-1】。看着有点复杂？没关系，咱们一步步来。

本金是10000元，月利率1.2%（也就是0.012），还款月数12期。先算(1+月利率)^还款月数，也就是(1+0.012)^12，这个可以用计算器算，大概是1.1539。然后分子部分是10000×0.012×1.1539，算出来约等于138.47。分母是1.1539-1=0.1539。最后每月还款额就是138.47÷0.1539≈899.7元，差不多就是900元一个月。

要是你的日利率不一样，比如低一点的0.03%，月利率就是0.03%×30=0.9%，同样按公式算，(1+0.009)^12≈1.1135，分子=10000×0.009×1.1135≈99.22，分母=1.1135-1=0.1135，每月还款额≈99.22÷0.1135≈874元，比0.04%的日利率每月少还25块左右。要是日利率高一点，比如0.05%，月利率1.5%，(1+0.015)^12≈1.1956，分子=10000×0.015×1.1956≈179.34，分母=0.1956，每月还款额≈179.34÷0.1956≈916.8元，比0.04%的多还17块左右。

不过上面说的都是理论计算，实际还款的时候，你在借呗APP上输入借款金额10000元，选择12期，系统会直接显示每期应还金额，这个才是最准确的。因为系统可能会四舍五入到分，和咱们手动算的可能差个几块钱，但大差不差。

另外要注意，借呗的利率不是固定不变的，它会根据你的信用记录、使用频率、还款情况等调整。如果之后你的信用变好了，利率可能会降低，反之可能升高。所以借钱的时候看到的利率，就是当期的实际利率，还款时按这个算。

还有，要是你想提前还款，借呗一般支持提前还部分或全部，提前还的话，利息是按实际使用天数算的，不会收后面的利息，这点还比较人性化。但具体有没有手续费，要看借款时的合同条款，现在大部分情况是没有的，但最好自己确认一下。

最后提醒一句，借钱之前一定要想清楚自己的还款能力，每个月的还款额别超过自己的收入，不然逾期了影响信用，就得不偿失了。算清楚每个月要还多少，心里有数，才不会慌。