公积金买房可以全部取出来吗？看完这篇就懂了

最近后台收到好多私信，问得最多的就是“公积金买房能不能把账户里的钱全取出来？”说实话，每次看到这种问题我都得先叹口气——这事儿真不是一句话能说清的，各地政策差得老远，上周帮成都的朋友查资料，跟上海的规定一比，简直像两个体系。今天就结合我接触过的实际案例，掰开揉碎了说清楚。

先给个明确答案：大部分情况下，公积金买房不能全部取出来。别着急划走，这里的“不能”不是绝对的，得看你是全款买还是贷款买，当地政策怎么定，甚至你账户里有多少钱都有关系。

先说说全款买房的情况。上个月有个北京的客户，买了套80万的二手房，想把账户里12万公积金全提出来抵房款。结果去提交材料时，公积金中心的工作人员告诉他，只能提购房合同签订当月之前的账户余额，而且不能超过购房款总额。他合同是3月签的，1-2月的缴存还没到账，加上账户里原本有11万，刚好没超过80万，最后全提出来了。但另一个西安的朋友就没这么“幸运”，他全款买了套150万的房，账户里有20万，结果当地规定全款提取限额是购房款的80%，也就是120万，他20万没超限额，也全提了。所以你看，全款买房时，如果账户余额≤购房款（或当地规定的提取限额），大概率能全取；要是余额比购房款还多，那就只能按购房款的额度提。

再说说贷款买房，这是更常见的情况。上周帮广州的一个客户办业务，他贷款100万买新房，账户里有8万公积金，想先提出来付首付。但广州规定，贷款买房提取公积金，得在购房合同备案后，而且提取金额不能超过首付款金额。他首付30万，账户8万没超，最后提了8万。但如果他账户里有40万，那就最多只能提30万。还有个上海的朋友更特殊，他办的组合贷，商贷+公积金贷，想把公积金账户里的25万全提出来。上海这边明确说了，用公积金贷款的话，提取金额不能超过已偿还的贷款本息总额。他刚签完合同还没开始还款，所以暂时一分都提不了，得等还了第一期之后，才能按还款额慢慢提。

那到底哪些材料能证明“买房”这件事？各地要求差不多，但细节得注意。像购房合同、不动产权证（二手房的话）、首付款发票（或收据）这些是必备的，身份证、银行卡（得是本人名下一类卡）也少不了。上周有个武汉的客户，拿着电子合同去提取，结果柜台说必须要纸质备案合同，白跑一趟。所以材料提前问清楚，电子版、纸质版别弄混。

流程上现在方便多了，大部分城市支持线上提。比如支付宝“市民中心”、当地公积金APP，或者直接登录公积金管理中心官网，跟着提示填信息、传材料就行。我自己试过深圳的线上提取，上午提交，下午钱就到账了。但有些小城市可能还得线下办，记得避开周一上午、月底这些高峰期，排队能排到你怀疑人生。

这里必须敲黑板说个重点：提取公积金可能影响贷款额度！很多人只想着提钱，忘了公积金贷款额度通常跟账户余额挂钩。比如杭州规定，公积金贷款额度=账户余额×15倍，如果账户余额1万，最多贷15万；要是你买房时把1万全提了，账户余额0，那就贷不了公积金贷款了。去年有个客户就是这样，为了多提5万块，把账户余额全清空，结果想办公积金贷款时，额度直接变成0，最后只能全走商贷，利息多付了十几万，现在想起来还后悔。

还有个冷知识：有些城市要求提取后账户必须留一点余额。比如南京，提取后账户得保留最近6个月的缴存额；成都更严格，要求留100元。之前有个南京的朋友，账户里有8万，按政策能提7.5万，他非说要提79999元，工作人员解释半天说不行，最后只能按规定提，账户里留了5000多。

最后再啰嗦一句：各地政策真的不一样！我见过最特殊的是哈尔滨，全款买房提取公积金，居然要求提供契税完税证明，别的城市基本不用。所以在你动手提取前，一定要打当地公积金管理中心的电话（12329，全国统一的），或者登录官网查最新政策。别信网上的“通用攻略”，去年有个客户照着某平台的“全国通用提取指南”准备材料，结果因为少了当地特有的一份证明，白跑三趟柜台，气得直骂。

总之，公积金买房想全取出来，得看你是全款还是贷款，账户余额多少，当地政策怎么定。提之前先算清楚额度，别为了眼前的钱影响后续贷款，材料和流程提前弄明白，少走弯路。要是还有不清楚的，评论区留言，我看到都会回。