借呗放款失败服务机构审核不通过是什么意思？原因及解决办法

前几天有个老同事突然微信问我，说他在借呗上申请放款，输完金额点确认，结果页面弹出来一句“服务机构审核不通过”，钱没到账。他挺纳闷的，之前用借呗一直好好的，怎么突然就审核不通过了？其实最近问这个问题的人真不少，今天就结合我平时帮人分析的经验，跟大家好好说说这到底是怎么回事，遇到了该怎么办。

首先得弄明白，“服务机构审核不通过”里的“服务机构”是谁。咱们用借呗的时候，虽然是在支付宝App操作，但实际放款的并不是支付宝自己，而是支付宝合作的金融机构，可能是银行，也可能是持牌小贷公司，这些机构就是“服务机构”。所以放款失败显示这个，意思就是你提交的借款申请，被这些合作的金融机构拒绝了。

那这些服务机构到底在审核什么？为什么会不通过呢？我梳理了一下，常见的原因主要有这么几个。

第一个最常见的，就是个人征信出了问题。现在正规金融机构放款，第一步肯定查征信。要是征信报告里有逾期记录，哪怕只是几十块钱的信用卡没还，或者其他贷款有过逾期，服务机构可能就会觉得你还款意愿不行。还有一种情况，就是近期征信查询次数太多。比如有些人这段时间急用钱，同时申请了好几个网贷、信用卡，每申请一次，机构就会查一次征信，这种“硬查询”记录太多，服务机构会觉得你很缺钱，还款能力可能有问题，审核自然就严了。

再就是负债太高。服务机构会算你的“负债收入比”，简单说就是你每个月要还的贷款、信用卡账单总和，占你月收入的比例。要是这个比例超过50%，甚至更高，机构就会担心你后续还款压力太大，怕你还不上，干脆就不批了。我见过一个用户，月薪8000，信用卡欠了5万多，每个月最低还款都要4000多，再加上其他网贷的月供，负债比快到70%，借呗放款自然就被拒了。

信息填写错误或者不完整也是个坑。比如身份证过期了没更新，银行卡号输错一位，或者银行卡状态有问题——像是银行卡被冻结了、注销了，甚至开户人姓名和借呗实名认证的姓名不一致，这些都会导致服务机构审核时过不去。之前有个朋友就是因为换了新身份证，没在支付宝更新有效期，申请放款时系统提示“身份信息异常”，服务机构那边直接就拒了，后来更新完信息重新申请，当天就到账了。

还有一种可能是借呗账户本身状态有问题。比如之前用借呗有过逾期没还清，或者虽然还清了但逾期记录还在，服务机构会觉得你履约记录不好。另外，要是支付宝账户近期有异常操作，比如频繁更换手机号、异地登录，或者被系统检测到有套现嫌疑，借呗可能会被暂时风控，这时候申请放款，服务机构审核也容易不通过。

最后一个容易忽略的点，就是服务机构自身的政策调整。金融机构的放款额度、审核标准不是一直不变的，有时候会根据市场情况、监管要求调整。比如到了年底，很多银行要收回贷款额度做年终结算，这时候放款就会收紧，审核比平时严不少；或者某个服务机构近期坏账率上升，就会提高对用户的资质要求，之前能通过的，现在可能就通不过了。

那遇到“服务机构审核不通过”该怎么办呢？别慌，一步步来排查。

先去查一下自己的征信报告。可以登录央行征信中心官网查，也可以去附近的银行网点打印，看看有没有逾期记录，近期的查询次数多不多。如果有逾期，赶紧把欠款还清，并且后续保持按时还款；要是查询次数太多，最近就别再申请任何贷款、信用卡了，养一养征信，一般3-6个月会有改善。

然后看看自己的负债情况。把信用卡账单、其他贷款的月供列出来，算算每个月要还多少钱。如果负债比太高，先想办法还一部分，比如找家人朋友周转一下，把高利率的网贷结清，或者跟银行协商信用卡分期，降低每个月的还款压力。收入方面，如果有兼职、副业，也可以在申请时补充收入证明，让服务机构看到你的还款能力。

再仔细核对借呗的个人信息。打开支付宝，进入“我的”-“设置”-“个人信息”，看看身份证有效期是不是过期了，联系电话是不是常用的。然后检查绑定的银行卡，确保卡号没错，银行卡是正常状态（没冻结、没注销），开户人姓名和借呗实名认证的姓名一致。这些信息都核对没问题了，再重新提交申请试试。

如果是账户状态的问题，先检查借呗有没有逾期账单，有的话赶紧还清。平时用借呗记得按时还，别逾期。另外，别频繁修改支付宝的个人信息，登录时尽量用常用设备，别在陌生网络环境下操作，减少账户被风控的可能。

要是以上都没问题，可能就是服务机构政策的原因。这种情况不用急，过段时间再申请试试，有时候机构额度宽松了，审核标准会放宽。当然，也可以看看借呗里有没有其他合作的服务机构可以选择（有些用户的借呗会显示多个放款方），换一个机构试试，说不定就通过了。

最后提醒一句，审核不通过本身不会直接影响征信，但如果是因为逾期导致的审核不通过，逾期记录是会影响征信的。而且每次申请借呗，服务机构可能会查一次征信（具体看机构要求），频繁申请会留下更多查询记录，反而不利于后续审核。所以遇到审核不通过，先排查原因，别盲目反复申请。

总的来说，借呗放款失败显示“服务机构审核不通过 ”，本质就是合作的金融机构觉得你的资质暂时不符合放款要求。只要找到具体原因，针对性地去解决——养好征信、降低负债、核对信息、保持账户良好状态，大部分情况都是可以改善的。如果自己实在找不到原因，可以打支付宝客服电话95188，让客服帮忙查询具体的审核不通过原因，这样解决起来更有方向。