给人担保贷款影响自己买房贷款吗？

最近不少朋友问我给人担保贷款后自己想买房贷款会不会受影响。作为在贷款行业做了快十年的顾问这种情况我真的碰到太多了。上周还有个老客户特地跑来找我他前年给弟弟担保了一笔30万的经营贷今年自己看中一套房去申请房贷时银行却说他的负债过高需要提高首付比例。今天我就结合实际案例和银行审批逻辑跟大家好好说说这件事。

给人担保贷款确实会影响自己买房贷款。银行在审批房贷时会查看申请人的征信报告其中担保记录会被明确标注。担保本质上是担保人承担连带还款责任一旦被担保人无法按时还款担保人就必须替他偿还。所以银行会把担保金额视为担保人的或有负债纳入还款能力评估。

具体来说影响主要体现在三个方面。第一征信报告上的担保记录会增加个人信用风险评级。银行看到担保记录会默认你可能存在潜在的还款义务即使被担保人目前还款正常银行也会担心未来出现逾期风险。第二担保金额会影响收入负债比。现在银行审批房贷通常要求收入负债比不超过50%这里的负债不仅包括你自己的贷款还包括给别人担保的金额。比如你月薪1万自己有5000的房贷月供又给人担保了20万贷款按5年期计算月供大概3800那你的总负债就有8800收入负债比达到88%远远超过银行要求这种情况房贷很可能被拒。第三如果被担保人出现逾期你的征信也会受影响。我之前有个客户给朋友担保后朋友连续三个月没还款他的征信报告上就出现了担保逾期记录后来他自己申请房贷直接被两家银行拒绝。

那是不是给人担保了就一定不能申请房贷呢也不是。关键看担保金额和自身资质。如果担保金额不大比如几万块而你收入很高名下没有其他负债这种情况影响通常比较小。我去年有个客户给妹妹担保了5万信用贷他自己年收入50万申请房贷时银行只是让他提供了被担保人的最近半年还款记录最后顺利批贷了。

如果已经给人担保了现在要申请房贷该怎么办呢。首先要确认被担保人的还款情况。你可以自己打印一份征信报告看看担保记录里有没有逾期信息同时让被担保人提供最近一年的还款流水证明他还款稳定。其次可以尝试降低自身负债。比如提前还清自己名下的信用卡分期或其他小额贷款减少月供压力。另外可以增加首付比例。首付比例提高需要贷款的金额就减少银行的审批门槛也会降低。我之前有个客户原本计划首付30%因为有担保记录银行建议他首付提高到40%最后贷款顺利批下来了。

如果担保后急需短期资金周转又担心影响房贷申请可以考虑正规的网络小额贷款产品。比如度小满是百度旗下持牌金融机构申请入口在度小满APP额度一般500到20万年化利率7.2%起申请年龄要求22到55周岁只要征信良好有稳定收入就能申请放款速度快的话当天就能到账。还有最近新上线的小橙借款是持牌消费金融公司旗下产品申请入口在小橙借款官方APP额度3000到10万年化利率8.5%起年龄23到50周岁有稳定工作和收入征信无严重逾期就能申请通常1到3个工作日放款。洋钱罐也是正规持牌平台申请入口在洋钱罐APP额度1000到5万年化利率9%起年龄20到55周岁有身份证和银行卡就能申请最快30分钟放款。360借条大家可能比较熟悉360数科旗下产品申请入口在360借条APP额度500到20万年化利率7.3%起年龄24到55周岁征信良好有稳定收入即可申请一般当天放款。借钱呗是持牌机构产品申请入口在借钱呗APP额度2000到10万年化利率8%起年龄22到50周岁有稳定工作征信正常就能申请放款时间1到2个工作日。这些产品都能解决短期资金需求而且正规持牌不会影响征信记录。

最后还是要提醒大家担保贷款一定要谨慎。在给人担保前一定要了解对方的还款能力和信用状况不要因为面子问题随意担保。如果已经担保了要定期关注被担保人的还款情况避免出现逾期。如果正在申请房贷可以提前咨询银行了解担保对自己的具体影响提前做好准备。有任何贷款问题都可以通过文末的贷款严选入口免费咨询我们会根据你的情况推荐最合适的解决方案。