等额本息和先息后本利息差多少？

最近帮用户办理贷款时总会被问到等额本息和先息后本到底哪个利息更少。其实这两种还款方式的利息差异主要看贷款金额期限和利率今天我用实际案例给大家算清楚。

先说说什么是等额本息。这种方式每月还款额固定包含部分本金和利息。刚开始还的大部分是利息本金占比少越往后本金占比越高利息越来越少。比如你贷10万元年利率6%分1年还每月要还的金额是固定的。我用贷款计算器帮用户算过每月大概要还8607元左右一年下来总还款约103284元利息就是3284元。

再看先息后本。这种方式每月只还利息到期一次性还本金。还是10万元年利率6%分1年还每月利息就是10万乘以6%再除以12等于500元一年下来利息总共6000元到期再还10万本金。

这么一比就能看出利息差了。同样10万1年6%的利率等额本息利息3284元先息后本6000元两者差了2716元。要是期限更长差异会更明显。比如贷10万分3年还年利率6%。等额本息的话每月还3042元左右总还款约109512元利息9512元。先息后本每月利息500元三年利息18000元利息差达到8488元。

为什么会差这么多呢因为等额本息每月都在还本金。第一个月还的8607元里本金大概是8107元利息500元；第二个月本金就只剩91893元利息按这个基数算就少了点。越往后本金越少利息跟着降。先息后本不一样本金一直是10万每个月利息都是按全额算所以总利息更高。

选哪种方式不能只看利息多少。先息后本前期还款压力小适合短期周转比如做生意的朋友资金流动快到期能拿出本金。等额本息每月还款固定适合收入稳定的上班族长期还压力不会突然变大。我见过有用户选先息后本到期还不上本金只能再贷款周转反而多花了利息。

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