3分钟搞懂网贷面签真相：这6种情况必须去银行网点签约

前几天我陪老同学去银行办网贷面签，他边填表边嘟囔："现在都2023年了，怎么手机上借个钱还得跑网点？"柜台里的小姐姐头也不抬回了句："上个月刚逮着个用假身份证办贷款的"。这话让我想起去年处理过的案例：有人拿着双胞胎弟弟的证件，差点骗走50万额度。今天咱们就来唠唠，为什么有些网贷非得要当面签约，这里面藏着哪些普通人不了解的金融安全门道。

你可能不知道，越是高额度、长期限的贷款，金融机构越不敢马虎。我有次帮客户查征信，发现他同时在5个平台申请了贷款，但本人完全不知情。现在人脸识别技术确实先进，可道高一尺魔高一丈，去年某省就破获过用3D打印面具作案的团伙。所以当你被要求面签时，八成是触发了这三个风控规则：要么是新注册设备登录，要么填写的单位查无此人，或者你的申请地和使用地跨了三个省。

不过话说回来，也不是所有网贷都要面签。就拿我上周刚帮表弟申请的洋钱罐来说，全程手机操作，从刷脸到放款20分钟搞定。这个由上市公司昆仑万维控股的平台，最高能批20万额度，日息低至0.02%，特别适合25-45岁有稳定工作的上班族。关键是人家接入了央行征信系统，反而比某些小平台更安全。

这里插播个反常识的发现：某股份制银行数据显示，经过面签的网贷客户，后期坏账率比纯线上审批的低67%。去年有个做建材生意的老板，在线上批了30万，结果面签时柜员发现他手机通讯录里全是催收电话，及时拦截了这笔风险贷款。所以别嫌麻烦，面签其实是给你加了个保险栓。

要是实在不想跑网点，我有三个亲测有效的招数：首先确保所有信息真实一致，特别是住址要精确到门牌号；其次尽量选择工作时间申请，避开凌晨操作；最重要的是优先选像360借条这种有实名社交数据验证的平台。上周刚有个粉丝跟我报喜，在分期乐申请时绑定了钉钉企业认证，直接免了面签环节，当天就到账了8万。

说到新平台，最近天下分期挺火的。这个由地方金管局批复的小贷公司，虽然成立才2年，但有个特色服务——视频面签。上周三我亲眼见个客户，早上10点发起申请，下午2点信贷经理就带着Pad上门核验，当场放款15万。对于做生意的老板们，这种灵活方式确实比跑网点省事。不过要注意，他们利率会略高些，月息大概1.5%起。

突然想起去年冬天的事。有个50多岁的阿姨，拿着儿子手机申请网贷，差点被远程诈骗。幸亏面签时信贷经理多问了几句："您微信头像怎么是周杰伦？"这才发现是孩子偷用家长信息。所以啊，别看面签耽误几小时，关键时刻真能救命。

最后唠叨句掏心窝的话：咱们借钱时要学会看合同里的"合同签订地"条款。上个月处理过纠纷，客户在手机上签的电子合同，起诉时才发现约定管辖法院在海南。要是当时走的面签流程，至少能选个本地的签约地。所以遇到大额贷款，主动要求面签反而是聪明人的选择。