买车贷款有几种还款方式？选择哪种更划算？

买车贷款主要有等额本息、等额本金、先息后本这几种还款方式。

一、等额本息

等额本息这种还款方式，所计算的月还款额在整个还款期间都保持一致，但本金和利息占比会不断变化。还款前期是利息占比更大，随着借款人按月还款，利息占比会逐月递减，本金占比则会逐月递增，等到了还款后期，就是本金占比更大了。

计算公式如下：

月还款额（本金+利息）=［贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数］÷［（1+月利率）^还款月数－1］。

总利息=［贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数］÷［（1+月利率）^还款月数－1］×还款月数－贷款本金。

二、等额本金

等额本金这种还款方式，是等分贷款总额，然后每月偿还同等数额的分摊本金和剩余贷款在该月产生的利息。还款前期的月还款额较大，随着借款人按月还款，剩余本金越来越少，产生的利息也会越来越少，月还款额也就会逐月下降。

计算公式如下：

月还款数额（本金+利息）=（贷款本金÷还款月数）+（贷款本金－已归还本金累计额）×月利率。

月利息=（贷款本金－累计已还本金）×月利率。

三、先息后本

先息后本这种还款方式，是先定期支付利息，到期再一次性归还全部本金。一般只有期限在一年（含）以内的车贷可以选择此种还款方式，一年以上的车贷则不适用先息后本。

计算公式如下：

月还本付息金额＝［贷款本金×月利率×（1＋月利率）贷款月数］/［（1＋月利率）还款月数－1］。

月利息＝剩余本金×月利率。

总结：

三种还款方式各有各的优缺点。

比如：

等额本息因为每月还款额相同，因此方便安排收支，适合收入处于较稳定状态的借款人。不过前期所还金额大多数都是利息，还款年限过半后本金比例才增加，因此不太适合提前还款。

等额本金则因为还款金额每月递减，后期会越还越轻松。并且由于前期偿还的本金比例较大，利息比例较小，所以比较适合提前还款。不过前期的还款压力不低，因此需要借款人有一定的经济基础才行。

先息后本除了最后一个月，每个月的还款负担都很小，毕竟只需要偿还利息即可。不过最后一个月需要一次性还清全部本金，所以借款人必须提前准备好足够的资金，才能保证到期按时还清。

三种还款方式对此，在贷款金额、利率、期限等因素均相同的情况下，采取先息后本还款法的贷款产生的利息是最多的，而采取等额本金还款法的贷款产生的利息则是最少的，因此从节省利息支出的角度出发，等额本金最划算。

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