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保单贷款利息是多少?附详细计算过程

周泉            来源:希财网

保单贷款,也叫保单质押贷款,贷款的担保方式是质押,质押物是保单。那么,保单贷款利息是多少呢?其实就是计算质押贷款的利息,而要计算利息多少,就要搞清楚贷款本金、贷款期限、贷款利率及还款方式,下面一起来看。

保单贷款利息是多少

保单贷款利息是多少?

围绕计算利息的四个要素,一一进行说明:

1、贷款本金:个人线上质押贷款的最高额度通常不超过30万。

2、贷款期限:个人质押贷款属于短期贷款,通常最长贷款期限不超过1年。

3、贷款利率:个人质押贷款的年利率原则上不低于一年期LPR利率(3.45%)。不同银行提供的贷款利率会有不同,比如:

(1)工商银行:最低年利率约3.95%起。

(2)交通银行:年利率区间约4%-9%。

(3)建设银行:最低年利率4.35%起。

(4)兴业银行:最低年利率4.8%起。

(5)招商银行:最低年利率4.32%起。

4、还款方式:主要有先息后本、等额本金、等额本息,利息计算公式分别如下:

(1)先息后本:总利息=贷款本金×月利率×分期数=贷款本金×日利率×实际使用天数。

(2)等额本金:总利息=(分期数+1)×贷款本金×月利率÷2。

(3)等额本息:总利息=分期数×[贷款本金×月利率×(1+月利率)^分期数]÷[(1+月利率)^分期数-1]-贷款本金。

注意,公式中的符号“^”是乘方运算、不是简单的乘法,比如“2^3”就等于2×2×2,数字2需要重复相乘3次。

5、具体计算

假设保单质押贷款的本金是10万、贷款期限1年(12期)、贷款年利率4.8%(月利率约0.4%),那么:

(1)先息后本方式下:贷款利息=100000×0.4%×12=4800元。

(2)等额本金方式下:贷款利息=(12+1)×100000×0.4%÷2=2600元。

(3)等额本息方式下:借助贷款计算器计算,贷款利息=2619.03元。

以上就是关于“保单贷款利息是多少”的相关内容,希望能对大家有所帮助。

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