网贷年化利率多少正常？分析：国家允许的网贷利率是多少

对于网贷年化利率多少正常，网上充满着很多讨论。有人说网贷年化利率不超过24%是正常的，也有人认为网贷年化利率不超过36%是正常的。那么，网贷年化利率究竟多少才是正常的？这里，小编主要是以国家允许的网贷利率来分析，因此给出的结果相对来说是比较准确的。

网贷年化利率多少正常？

市场上网贷产品的年化利率存在许多不规范的地方，大部分的互联网借贷产品，不完全适用“两线三区”，以及年化利率不超过24%的规定。因此这里比较遗憾地告诉大家，网贷年化利率不超过24%，那么该利率是正常且合法的利率。网贷利率不超过36%，该利率也是正常利率，只不过24%-36%这部分的利率不受法律保护。

为什么说，网贷年化利率不超过24%以及不超过36%，都是正常利率？下面，小编会具体为大家进行分析。

1、24%和36%为基准的“两线三区”的规定

最高法划定民间借贷年利率红线分别是24%以及36%，但是之后又修改了民间借贷利率上限规定，现在是一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍为民间借贷利率的司法保护上限。之前以24%和36%为基准的“两线三区”的规定已经被取代了。因此，网贷年化利率在没有具体的规定出来之前，以24%和36%为基准的“两线三区”，同样适用。

2、年化利率不超过24%

如果互联网借贷产品设置的年化利率是不超过24%，那么法律会给予利率保护。因此，有很多互联网借贷产品将实际年化利率设置为不超过24%。这样如果用户不还款，起诉对方就可以获得人民法院的支持。

3、年化利率不超过36%

年化利率不超过36%，利率24%-36%的这个区间，属于自然债务区。自然债务区的利率不受大量保护，借款人不归还这部分贷款，出借方向法院起诉，法院是不受理案件的。借款人已经归还了这部分的利息，向法院起诉想要拿回这部分利息，法院也不支持。因此，当互联网借贷产品将贷款利率设置为不超过36%，可以说借贷双方的权益都得不到保障。

但是，年化利率超过24%不超过36%，只是利率不受保护，但是不违法。只有年化利率超过36%，超过的部分才是违法的。因为，有部分互联网借贷产品为了赚取更多的利息，就会将年化利率设置为超过24%但不超过36%。

网贷年化利率多少正常？在没有作出具体的规定之前，网贷年化利率不超过24%以及不超过36%都是正常的。如果后续对网贷利率进行了限制，那么就以新的规定为准。