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提前还房贷好吗?当心不小心踩坑

雷雯            来源:希财网

大部分用户在申请房贷时,尽量会选择较长的贷款年限。而提前还房贷可以有效减少房贷利息,因此有不少用户会选择提前还款。但是提前还款真的好吗?实际上,提前还款过程中用户很容易踩坑,下面就给大家介绍提前还款的好不好,以及提前还款过程中用户容易踩的坑。

提前还房贷好吗

学会判断自己是否适合提前还房贷

1、房贷利率处于较高水平,比如房贷利率5%甚至6%。

2、房贷每月金额对自己造成了较大还款负担。

3、在自己风险承受范围能力内,没有超过或者达到房贷利率水平的理财方式。

以上三点用户如果都符合,那么就可以考虑提前还房贷,这时候还房贷对于用户来说是划算的。相反,如果房贷利率处于较低水平,用户的还款压力不大,并且用户想要留一些闲置资金在受理,那么就需要理性思考是否要提前还款。对于他人来说提前还款划算,但是对于用户来说就不一定了。

总结并不是所有人都适合提前还房贷,因此提前还房贷好不好,主要是分情况来讨论。用户可以用比较简单的标准来进行判断,当房贷利率高于理财收益率时,提前还房贷就是划算的。而当房贷利率低于理财收益率,那么这时候就不适合提前还房贷。

提前还房贷容易踩这些坑

1、选择提前还贷最佳时间

等额本息还款法与等额本金还款法都没有最佳提期还款时间,无论用户在什么时候提前还清房贷,节约下来的利息都是当前剩余本金在未来应付的利息,这样与用户重新申请一笔同金额贷款所需要负担的利息是一样的。因此,等额本金20年,第五年提前还清;等额本金30年,第七年提前还清;等额本息20年,第六年提前还清;等额本息30年,第八年提前还清,这些说法都是不靠谱的。

是否需要提前还款,与用户的投资收益率有关,与还款方式、已偿还房贷的时间无关。因此,只有合适的提前还款时间,没有最佳的提前还款时间。

2、选择消费贷款置换房贷

用户通过中介办理住房贷款降息转贷业务,先垫资将贷款房提前还清,使得房产变成全款房。之后再将房产抵押给银行,贷款年限由之前的30年变成20年,20年变成10年等,之后年化贷款利率会低于房贷利率。需要注意的是,中介公司需要收取一笔垫资费,而且收费比较高。

由于提前还贷本身就是为了节省房贷利息,如果需要额外支付一笔垫资费,那么可能最终并没有起到节省利息开支的效果。并且,贷款年限缩短以后,意味着月供金额会增加,这样用户需要承担更多的月供压力,无形之中增加了贷款逾期的风险。

3、被收取提前还款违约金

用户与银行签订房贷合同时,房贷合同通常会约定提期还款需要支付一定的违约金。本来用户提前还房贷是为了节省房贷利息,但是在提前还款时额外支付了一笔违约金,甚至违约金的金额高出提前还贷后节省的房贷利息,这样对于用户来说就是得不偿失。

不过,并不是提前还房贷就一定会收取违约金,不同的银行规定不同,只要还房贷的时间满足一定的条件,这时候再提前还款,银行是不收取违约金的。

提前还房贷好不好,要根据自己的实际情况来考虑。用户盲目跟风提前还房贷,忽略自身的经济情况以及潜在风险,那么就会对以后的生活产生较大的影响。提前还房贷分为一次性还清全部房贷,以及提前归还部分房贷,具体要选择哪一种方法,还请用户根据自身经济状况以及理财归还来制定提前还房贷的方案。

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