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利率下调为啥房贷没有变化?这个得分情况讨论

蒋文宇            来源:希财网

对于老百姓来说,听到房贷利率下调都会很高兴,毕竟利率下调,意味着可以节省一笔钱。但是很多人会发现,利率下调后为啥房贷没有变化?事情真相究竟如何,一起来看看。

利率下调为啥房贷没有变化

利率下调为啥房贷没有变化?

我国目前的贷款利率有央行贷款基准利率LPR(贷款市场报价利率)两套标准,实行双轨利率并行。所以我们还得看,是什么利率下调了,以及下调后何时生效。

(一)央行贷款基准利率下调

贷款基准利率是央行发布给商业银行的指导性利率,然后各商业银行在此上浮10%-20%就是实际的贷款利率了,也通常称为固定利率。

对于公积金住房贷款和存量的固定利率商业银行贷款而言,央行贷款基准利率下调后,二者的房贷会有变化。

对于采用LPR方式的房贷,央行贷款基准利率下调,跟其没有关系,所以房贷不会变化。

(二)LPR下调

LPR是由18家商业银行报价,去除最高值和最低值后计算出来的平均值。从2020年1月1日开始,申请的房贷都是按LPR模式计算房贷利率,房贷利率为LPR+加点数计算得出,其中LPR每月20日报价,遇到节假日则顺延。加点数是固定不变化的,可正可负,通常加点数的计算为:当前LPR-4.8%(2019年12月20日的LPR)。

对于是采用LPR计算的房贷利率,LPR下调,房贷是有变化的。

对于公积金贷款和存量的固定利率,LPR下调,对其无影响,房贷也就不存在变化。

(三)生效时间

房贷利率的执行时间通常是按照年为单位计算的,利率下调后,也需要等待新的执行周期才会生效。

对于住房公积金贷款和存量的固定利率的房贷利率下调,需等到次年1月1日才会执行下调的利率,也就是,房贷变化到次年1月1日后才能看到。

对于采用LPR+加点数的房贷利率下调,需等到重定价日(每年的1月1日或贷款放款的每年对应日期)后,房贷利率将按重定价前最近一期的LPR+加点数重新计算得出,房贷变化在重定价日后会得到体现。

综上所述,利率下调房贷没有变化的原因有两个:1、下调的利率不是自身房贷目前采用的利率模式;2、未到生效时间,需等到新的利率执行周期才可以看到变化。

以上就是关于“利率下调为啥房贷没有变化”的相关内容,希望能帮助到大家。

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