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房贷下调20个点是多少钱?看完你就开心了

蒋文宇            来源:希财网

对于很多人而言,房贷下调可谓是一件大好事,对于贷款买房者而言,房贷下调就意味着房贷利息的减少,用户可以省下一笔钱。那么房贷下调20个点是多少钱?一起来看看。

房贷下调20个点是多少钱

房贷下调20个点是多少钱?

(一)点的含义

因为我国房贷利率目前实行双轨利率并行的政策,所以点在房贷利率中有两个表现形式,一个是百分点,一个是基点。

百分点主要是用于央行贷款基准利率,一个百分点就是0.01%,20个百分点就是0.2%。

基点主要是用于LPR(贷款市场报价利率),同样一个基点是0.01%,20个基点就是0.2%。

(二)央行贷款基准利率

如果是央行贷款基准利率下调的,那么对于之前的存量的以贷款基准利率为固定利率的房贷,在次年将按下调后得利率重新计算每月还款额,同时因为费率下调,那么利息也就自然减少了。

(三)LPR

目前新申请的房贷利率都是采取LPR+加点数的方式,其中加点数是固定的,通常的计算方法是:当前LPR-4.8%(2019年12月20日的LPR)。LPR每月20日报价,但是房贷利率是按年为周期重新定价的,到重定价日(每年1月1日或贷款下方的对应日期),将按重定价日前最近一个月的LPR+加点数即为新周期的房贷利率。

(四)计算

不管是以央行贷款基准利率还是LPR下调,利息的计算最终还是与用户的还款方式有关,通常来说,目前贷款通常都采用等额本息的方式,就以等额本息的方式来计算下。

举个例子:

假定贷款年限20年,下调前的利率为4.9%:

100万、第1年还款:

下调前:每月月供6544.44元,剩余本金97万元;

下调后:按剩余本金97万元,剩余期限19年重新计算,每月月供6439.43元; 

调整后每月月供少了6544.44-6439.4=105.04元; 

以此方法类推:

100万、第5年还款:调整后每月月供为6458.3元,月供减少86.14元; 

100万、第10年还款:调整后每月月供为6484.18元,月供减少60.3元; 

100万,第15年还款:调整后每月月供为6512.68元,月供减少31.76元;

100万,第18年还款:调整后每月月供为6531.08元,月供增加了13.36元;

100万,第19年还款:调整后每月月供为6537.43元,月供减少了7元。

综上所述,贷款月供额的变动,在不同时间段下调利率的规律体现为:随着时间的推移,月供减少的值单调递减,通俗的说也是越早下调利率,用户每月月供就越少,相应的利息也就越少。

以上就是关于“房贷下调20个点是多少钱”的相关内容,另外对于能否享受到房贷利率下调的政策,其实还得看下调的利率是央行贷款基准利率还是LPR,这个大家就得对号入座了。一点小小分享,希望能帮助大家。

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