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LPR利率下调影响房贷吗?看完就清楚了

张彭鸿            来源:希财网

贷款买房后很多人都比较关心贷款利率的变动,一旦听说LPR利率下调了,有不少借款人就坐不住了,想知道是否会影响自己的房贷。其实lpr利率下调对房贷的影响要结合多个因素进行分析,这里就给大家来大致介绍下,下面一起来看看吧。

LPR利率下调影响房贷吗

一、LPR利率下调影响房贷吗?

首先要看房贷利率的定价方式是否和LPR利率有关系,其次再看LPR利率下调的时间和重定价日的时间。

1、只有按LPR利率定价的房贷才会受LPR利率影响。如果是公积金贷款,或者是存量房贷仍然按原基准利率定价或者是固定利率的,贷款利率定价方式和LPR利率没有关系,则一旦LPR利率下调房贷是没有任何影响的。

2、只有在重定价日前一个月下调的LPR利率才会影响房贷。按LPR利率定价的房贷,每年也只有在重定价日才会确定该年的新的房贷利率,即按上个月同期LPR利率+基点确定。重定价日有每年1月1日、房贷发放日两种,具体哪种在贷款合同里有确定。

【举个例子】

假设新发放的房贷利率是按LPR+基点执行,贷款时的LPR利率是4.65%,银行确定的基点是150个BP,房贷利率为6.15%,2021年9月18号放款的,借款人选择当天作为房贷利率重定价日,也就是放款日为重定价日。

则2022年8月20日LPR5年期及以上利率是4.30%,下调时间刚好是在2022年重定价日的上个月,那么2022年9月18号到2023年9月18号的房贷利率按下调后的LPR利率确定,即4.30%+1.5%=5.8%,比贷款时的房贷利率降低了0.35%。

二、LPR利率下调意味着什么?

对贷款买房的借款人来说,LPR利率下调的好处就是,重定价日后执行新的利率后,在重定价周期内当年的利息要减少了、借款人的还款压力也减轻了些。虽然可能利息每个月只减少了十几块,但是蚊子腿再小也是肉,多少也算是省了点钱。

要是借款人想让贷款利息省的更多点,倒是可以试试这两种方法:

1、提前还贷

借款人在正常还贷满1年后,手里头有点闲钱,可以每年去申请一次部分提前还贷,就算利率定价方式没变,但是总欠款金额减少,在期限不变的情况下,剩余要支出的贷款利息还会减少。

当然借款人也可以选择一次性把剩余的房贷本金结清,则利息计算到还贷当天截止,剩余未摊分的利息不用再支付了。不过提前还款属于一种违约行为,可能会要支付一笔违约金给银行,具体多少以贷款合同约定为准。

2、商转公

公积金贷款利率5年及以上首套房才3.25%,而LPR利率就算下调了至少也是4%,相比之下公积金贷款利率还是要低的多。所以借款人办理商业贷款后再转公积金贷款,后续贷款按公积金贷款利率执行,也会比商业贷款要支付的利息少。

但是商转公并不是说交了公积金就能办理,必须公积金缴存时间要符合当地住房公积金中心规定,且还得先征求原商贷银行同意,再把原商贷剩余本金给结清,住房公积金中心才会受理,再把房子办理抵押后才会放款。

以上即是“LPR利率下调影响房贷吗”的相关介绍,希望对大家有所帮助。

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