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小额贷款一般利息多少?知道这些很重要

周泉            来源:希财网

人们常说的小额贷款一般是指小额信用贷款,可以无抵押、无担保、纯信用申请,具有操作简单、借还灵活、审批速度快等特点。那么,小额贷款一般利息多少呢?这也是大家最关心的事,接下来我们就一起来看。

小额贷款一般利息多少

一、小额贷款一般利息多少?

要计算小额贷款利息,就需要知道小额贷款的利率。

1、银行贷款利率

一般是参考人行发布的贷款基准利率或者LPR利率,再适当加点进行风险定价。

贷款基准利率:1年以内为4.35%、1-5年为4.75%、5年以上为4.9%。

LPR利率每月20日更新一次,具有市场浮动性质。比如2022年8月20日更新的LPR利率:1年期为3.65%、5年期以上为4.3%。

2、其他金融机构贷款利率

会受到金融监管部门监管,在法律范围内进行风险定价,贷款年利率一般不超过24%,最高不超过36%。

比如:

招联消费金融的好期贷,贷款年化利率范围在7.3%-23.725%之间。

马上消费金融的安逸花,贷款年化利率范围在7.2%-24%之间。

3、民间借贷利率

一般是指个人与个人之间的借贷利率,或者个人与未受到金融监管部门监管的组织之间的借贷利率。

通常来说,借贷利率最高不得超过每月20日更新的一年期LPR利率的4倍,才能受到法律保护。

以2022年8月20日更新的LPR利率为例,一年期LPR利率为3.65%,乘以4倍,可以得出民间借贷利率最高不得超过14.6%。

二、小额贷款利息计算公式

1、按日计息

贷款利息=贷款金额*日利率*实际贷款天数。

2、按月计息

等本等息还款,总利息=贷款金额*月利率*分期数;

先息后本还款,总利息=贷款金额*月利率*分期数;

等额本金还款,总利息=(分期数+1)*贷款金额*月利率÷2;

等额本息还款,总利息=分期数*[贷款本金*月利率*(1+月利率)^分期数]÷[(1+月利率)^分期数-1]-贷款本金。

3、日利率、月利率与年利率之间的换算

年利率=月利率*12个月=日利率*360天,这只是一般情况,有些贷款机构规定的可能是一年按365天计算,具体以实际情况为准。

三、举例说明

1、微粒贷

微众银行的小额消费信贷产品,贷款额度在500元-20万元之间,贷款日利率在0.02%-0.05%之间,按日计息,采用等额本金还款方式。

若贷款1万元,贷30天,日利率按最高的0.05%,那么贷款利息=10000*0.05%*30=150元。

2、京东金条

京东金融旗下的小额消费信贷产品,最高贷款额度20万,支持按月等额也就是等本等息还款,月利率在0.39%-1.13%之间。

若贷款1万元,分3期还款,月利率按最高的1.13%,那么贷款利息=10000*1.13%*3=339元。

3、安逸花

马上消费金融的小额循环贷款产品,最高贷款额度20万,年化利率在7.2%-24%之间,支持等额本息、等额本息、等额本金等多种还款方式。

若贷款1万元,分6期还款,贷款年化利率为18%,采用等额本息,那么贷款总利息=531.51元。

以上就是关于“小额贷款一般利息多少”的相关内容,希望能对大家有所帮助。

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