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贷款灰名单是什么,进入灰名单还能申请贷款吗?

唐建文            来源:希财网

贷款黑名单大家都有听过,也知道一旦进入黑名单,再想贷款就很难了。但是有些小伙伴发现自己并未在黑名单之内,但依然经常被拒贷,这很可能是进入了贷款灰名单。那么什么是灰名单?进入灰名单的原因有哪些呢?今天希财君就给大家好好科普下。

贷款灰名单

1、什么是灰名单?

灰名单的性质介于黑名单与白名单之间,但以往的敏感行为具有一定的失约风险,这一部分的人还款意愿较低,一些风控比较严格的公司为了控制不良贷款率,会对其拒贷。

2、贷款灰名单怎么造成的?

虽然现在很多网贷和小贷平台并未接入央行征信系统,但也会通过大数据来做风控,例如芝麻信用、京东金融等等,灰名单一般就是通过大数据风控采集产生,当然也和你以往的借贷行为有很大关联。

千微(杭州)科技有限公司湛江分公司的沈亮宇经理【】表示,导致进入灰名单的借贷行为通常有三种:

(1)逾期过多

很多人认为小贷、网贷平台逾期,所以没有养成良好的还款习惯,经常出现贷款逾期的情况。其实这些逾期行为也会被记录在案的,逾期次数过多,自然会被拒贷。

(2)有骗贷行为

贷款平台在做风控时,会对借款用户的各项资料进行审核,如果出现贷款资料造假、手机号未实名认证、贷款用途造假等情况,都可能被认定为骗贷行为,进而拒绝贷款。

(3)频繁查询个人征询

个人征信报告中有一项查询记录,这里记录了被查询人近2年的申请记录,包含时间、查询机构和查询原因。短时间内频繁查询,会被信审认为你很缺钱,逾期风险高。一般近60天内申请贷款次数超6次,就极有可能进入灰名单。

3、进入灰名单还能申请贷款吗?

沈经理说,绝大部分贷款平台对于进入灰名单的用户,审核都非常严格,对于这类客户要么限额,要么直接拒贷。因此如果你存在上述敏感行为,最好通过专业的信贷经理来申请贷款,以提高贷款的通过概率和额度。【

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