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存款利率下降,3年期存款最高利率不到4%,以前存的利率会下调吗

大财师兄            来源:希财网

大家好,这里是“希财课堂每日读财”,我是大财师兄,本期和大家分享的主题是“存款利率”。

自从存款利率报价机制做出调整后,1年以上的存款的最高利率纷纷都下调了,其中下调幅度最大的就是3年期的存款利率。由于3年期的存款属于银行存款中利率较高的,甚至在一些银行3年期存款的利率还是最高的,所以其利率的下降就使得高息存款少了很多。那么,在3年期存款的利率下降后,以前存的存款利率会不会下调呢?

存款利率下降,3年期存款最高利率不到4%,以前存的利率会下调吗

3年期存款的最高利率跌破4%

根据新的存款利率报价机制,银行存款利率将由存款基准利率+基点的方式形成。而3年期的存款基准利率为2.75%,国有银行和其他银行加基点的上限分别是50个基点和75个基点,因此3年期存款的最高利率分别就只有3.25%和3.5%。

若是按照之前的存款基准利率×倍数的报价方式,各银行的最高存款利率可以在存款基准利率之上上浮50%,此时3年期的存款利率最高就能达到4.125%。所以,采用新的报价机制后,就再也不会有利率超过4%的3年期存款出现了。

而且即便是利率较高的大额存单也一样。因为采用新的报价机制后,3年期大额存单的最高利率也只有3.55%,不会再有4%以上利率出现,除非未来存款基准利率出现上调。

显然,在最高存款利率下降后,肯定会影响到实际的存款利率。在没调整之前,肯定就有很多人存了利率超过4%的3年期定期存款或大额存单,那么这些之前存进去的存款,利率会不会跟着下调呢?

之前存的存款利率会下调吗?

首先,如果之前存进去的存款还没到期,存款利率不会跟着下调。银行存款属于固定利率的理财产品,它的利率从存进去那一刻开始,到存款期限结束之前,利率都不会再有变化,除非还没到期就把钱取出。

因此,对于之前以较高的利率存了钱的人来说,现在无疑是赚到了。如果没有必要,就最好不要把钱提前取出了,因为提前取出不仅会损失不少利息,而且想要再存同样利率的存款可就找不到了,除非有比银行存款更好的理财选择。

其次,如果之前的存款已经到期想要续存,那么存款利率就可能会下调。之所以说是可能会下调而不是一定会下调,主要是看之前的存款利率是多少。此次调整的仅仅是最高存款利率,而不是存款基准利率,可各银行的实际存款利率并不会都按照最高利率的标准来执行,肯定有很多银行的实际存款利率比最高存款利率低。

比如在报价机制调整之前,有些银行的3年期存款利率可能只有3.2%,那么即使3年期存款的最高利率下调到了3.5%,对它来说基本没什么影响,仍然可以执行3.2%的利率。对这类银行的储户来说,存款到期后再续存,利率可能就不会变。

然而,肯定也有一些银行之前的存款利率是高于现在的最高存款利率的,比如之前利率超过4%的3年期存款,现在肯定不会给4%的利率了。因此在这些银行的存款如果到期了需要续存,存款利率就会下降。

当然,以上仅仅说的是3年期的存款,如果是1年期以下的存款,续存的利率不但不会下调,反而还有可能会上涨。

此外,银行存款到期后要续存,有两种方式可选,一种是自动续存,一种是手动续存。如果是有时间的话,最好选择手动续存。因为自动续存只会按照默认的利息再存一期与之前一样期限的存款,而手动续存可根据自身的需要选择存不同期限的存款,甚至还可能有机会跟银行讨价还价,以便能拿到更多的利息。

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