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别存银行1年期及以下存款?看完恍然大悟!

大财师兄            来源:希财网

大家好,这里是“希财课堂每日读财”,我是大财师兄,本期和大家分享的主题是“银行存款”。

把钱存在银行,是一种比较稳妥的理财方式。不过,银行存款的低利息却是一大诟病。

虽然过去几个月银行存款的整体利率水平出现连涨,可仍然掩盖不了存款利率相对较低的事实,尤其是1年期及以下的存款,从理财的角度来看,基本没有存的必要。

前几日从一家国有银行了解到,目前1年期的定期存款利率为2.17%,较之1.5%的基准利率上浮了45%左右,算是处在最近几年的一个较高的水平。

别存银行1年期及以下存款?看完恍然大悟!

而目前1年期定期存款的最高利率可达到2.25%,较之基准利率上浮了50%。可即便如此,1年期及以下的存款仍然不值得存,为什么这么说呢?

为什么1年期及以下的存款不值得存?

首先,存款利率跑不赢通胀。

把钱存在银行,肯定是希望能让钱不断增值,然而在通货膨胀之下,存款利率如果连通胀都跑不赢,那钱非但不能增值,反而还会贬值。

在过去一年里,我国消费价格指数(CPI)的涨幅就有2.5%,明显比1年期的存款利率高。就算是利率更高的大额存单,1年期的最高利率也才2.325%,仍然低于物价的涨幅。

所以,若按照现在一年期存款的利率存钱,钱只会越存越“少”,因为银行给的那点利息,不足以抵消物价上涨带来的损失。简单来说,现在的1万块加上银行给的1年的利息,购买力还不如1年前没有利息的那1万块。

至于1年期以下的存款,利率就更低了。因此只要是存1年期及以下的存款,存款利率基本上都是跑不赢通胀的。这种会让钱越存越少的存款,还值得存吗?

其次,有比银行存款更好的产品。

现在理财方式逐渐趋于多样化,银行存款不再是唯一的选择。

如果没有其他竞争产品的话,1年期及以下的存款就算是利率低,或许还有可存的价值。只不过目前的银行存款不仅有竞争产品,而且竞争产品还比它更优秀。

比如,跟银行存款一样可保本保息的国债,目前1年期的利率就有2.66%左右,明显高于1年期的存款利率,而且也高于2.5%的物价涨幅。

至于1年期以下的,国债的利率较银行存款利率的优势就更明显了。而在安全性方面,国债相比银行存款只高不低。所以,相比银行存款,安全性和利率都更高的国债难道不是更香吗?

另外,如果不是太过执着于保本产品的话,货币基金也会是一个比银行存款更好的选择。货币基金虽然不是保本产品,但也是很安全的,基本没有亏损的可能。

在收益方面,货币基金明显要高于1年期及以下的存款,目前货币基金拿个2.6%以上的收益没有任何问题。而且货币基金要取出也比较方便,因为没有固定期限,所以随时可取,最快几分钟就能到账。

不像银行存款,存1年期的就得存一年才能取,否则原来约定的利息就没有了,只会给点活期利息。

可见,与1年期及以下的存款相比,货币基金在收益率和流动性上都要更优秀,而且安全性也不差。所以怎么看,买货币基金都比存1年期及以下的存款更划算。

当然,也并不是所有的银行存款都不值得存,以上仅限于1年期及以下的银行存款。

因为现在2年期的定期存款利率可达到3%以上,5年期的存款利率最高可达到4.8%以上,这些存款的利率水平不仅能跑赢通胀,也能比同期限的国债及货币基金高,还是值得一存的。

或许也正是因为这样,现在去银行存钱时,很少有工作人员会推荐存1年期及以下的存款。想必银行工作人员也是很清楚,这样的存款很难吸引储户,同时也留不住储户的吧。

本期希财课堂每日读财就到这里,谢谢大家收听!大财师兄希望大家可以在本期音频右下角点个“喜欢”哦,也别忘了“免费订阅”本专辑

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