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业绩比较基准是年利率吗?区别很大!

罗国秀            来源:希财网

银行净值型理财产品中已经摒弃了“预期年化预期收益率”这种说法,取而代之的是业绩比较基准。以往投资者可根据预期年化预期收益率计算出产品的预估预期收益,那么业绩比较基准是年利率吗?

业绩比较基准是年利率吗

一、业绩比较基准是年利率吗

1、计算方式

业绩比较基准是产品发行机构根据该产品过往业绩,或同类型产品的过往业绩,评估出封闭期的回报率,再换算成年化预期收益率而得出来的出具。

所以从计算方式来看,业绩比较基准(年化)可以理解为参考年化预期收益率,与预期年化预期收益率类似。

2、实际作用

业绩比较基准主要用于净值型理财产品中,而净值型理财产品的重要特征之一就是不承诺预期预期收益率。所以业绩比较基准只是作为产品预估预期收益的一项参考数据,并不能直接视为预期年化预期收益率。

净值型理财产品到期后,其实际预期收益可能高于业绩比较基准,也可能低于业绩比较基准,且两者误差可能较大。

二、业绩比较基准怎么算预期收益

业绩比较基准计算预期收益的方式与预期年化预期收益率类似,假设某产品的业绩比较基准为6%,产品投资期限为60天,那么投资10万元该产品的预估预期收益约为1000元。

根据业绩比较基准计算出来的预估预期收益只具备参考作用,并不代表产品实际预期收益。不过在不考虑信用风险的情况下,业绩比较基准也可当做预期预期收益率来用。

以上关于业绩比较基准是年利率吗的内容,希望对大家有所帮助。温馨提示,理财有风险,投资需谨慎。

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