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银行理财风险评估怎么做?注意这两个陷阱

罗国秀            来源:希财网

理财产品有不同风险等级,投资者在银行购买理财产品时,都需要填写一份风险评估报告,根据风险评估结果购买风险承受范围内的理财产品,超出风险承受等级外的产品通常是不允许购买的。那么银行理财风险评估怎么做呢?

银行理财风险评估怎么做

一、银行理财风险评估怎么做

投资者首次进行风险评估一般都需要本人前往银行柜台操作,二次评估则可通过手机银行或网上银行进行线上评估。

各银行风险评估的测试内容虽存在细微差异,但也大同小异。风险评估所填信息大致包括投资者的年龄、月薪、投资经验等。根据评估分数的不同,投资者的风险承受能力由低至高被划分为保守型、稳健型、平衡型、成长型和进取型五类。

投资者只能购买风险评级等于或者低于自己风险承受能力的产品。例如某投资者的测评结果为稳健型,那么在选购银行理财产品时,只允许购买稳健型或保守型理财产品。

二、银行理财风险评估的注意事项

1、风险评估结果对基金产品没有强制约束力

银行理财风险评估对银行理财产品具有强制作用,如果银行理财经理操作规范,投资者是无法购买风险越位产品的。但基金则不同,即使风险测评为保守型,也可以购买股票基金等高风险产品。虽然购买时系通可能会提示购买的产品与风险评估结果不符,但很多投资者对此完全忽略。

2、风险评估流于形式

风险意识不强的投资者,对风险测评不重视,随意填写测评答案,或任由银行理财经理误导,随意更改测评信息,从而导致测评结果出现误差,购买到不适合自己的理财产品。

以上关于银行理财风险评估怎么做的内容,希望对大家有所帮助。温馨提示,理财有风险,投资需谨慎。

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