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央行创设新货币工具,再给银行撒钱!但跟我们老百姓有什么关系?

刘瑶            来源:希财网

12月19日,中国央行发布公告,为加大对小微企业、民营企业的金融支持力度,向其提供长期稳定资金来源,决定创设定向中期借贷便利(TMLF)。对于支持实体经济力度大、符合宏观审慎要求的大型商业银行、股份制商业银行和大型城市商业银行,可向中国人民银行提出申请。

新货币工具

定向中期借贷便利(TMLF)是什么?

中期借贷便利(MLF)是央行提供中期基础货币的货币工具,通过这一工具,银行可以用手中持有的国债、央票、高等级信用债等优质债券作为质押,从央行借取中期资金。此次央行创设的新货币工具,只是在中期借贷便利上增加了“定向”二字,这其实是为了限定银行通过这一工具从央行获得的资金的使用方向,也就是只能用于贷给实体企业,尤其是小微、民营企业,不能用于他处。

此次央行宣布创设定向中期借贷便利,只是央行放宽货币政策、增加市场流动性的一个操作。虽然跟市场预期的降准有些不符,但也算是进行了变相降准。通过这一货币工具,可以再给银行撒一波钱,缓解银行中期借贷资金的饥渴。有人或许会说,这跟我们老百姓似乎没什么关系!但真的是这样吗?

央行创设新货币工具跟我们老百姓有什么关系?

首先,看央行通过这一货币工具释放的资金是用在哪里?不是存在银行,也不是流行房地产,而是为小微、民营企业提供长期稳定资金来源。要知道,小微企业及民营遇到的最大经营难题之一便是融资困难,而央行创造的这一货币工具,就是为了解决小微、民营企业的融资困难而生的。很显然,无论是小微企业还是民营企业主都属于老百姓的一部分,这部分人将首先受益。

但是,小微、民营企业主绝不是唯一受益人。因为小微、民营企业在获得资金后,便能走出融资困境或得到更好地发展,而企业一旦危机解除了或发展更好了,对任职于这些企业的员工来说,失业的危机也就减小了,收入也有望增加。很明显,这惠及到的老百姓就更多了。

其次,目前央行对小微、民营企业的资金支持可以说是不溃余力,就算没有创设定向中期借贷便利(TMLF)这一货币工具,可能也会用其他方式给予支持。而银行为响应央行的号召,只能抽调部分资金用于向小微、民营企业提供贷款。然而有了这一工具后,银行就相当于多了一笔可用于贷款的资金,就算这笔资金只能专款专用,但是却可以省下其他无需专款专用的资金。这就相当于银行用作其他贷款的资金也变多了,此时老百姓想要从银行拿到贷款或许也会更容易。

再次,此次央行创设的定向中期借贷便利(TMLF),其利率只有3.15%,比之前的中期借贷便利(MLF)利率低了0.15%,等于是进行了定向降息,这就意味着银行通过这一工具从央行获取资金的成本更低了!既然这一工具可以降低融资成本,银行就会倾向于通过这一渠道获取更多的资金,使得可用于贷款的资金更多,甚至还可能下调贷款利率!无论是银行可用于贷款的资金更多,还是下调贷款利率,对想要从银行贷款的老百姓来说都是利好。

所以,央行创设这一货币工具,对老百姓有这么多好处,怎么说没有关系呢?

作者:希财网 龙小林/审核:赵溪

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