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央行出手管制!民营银行“智能存款”开始限额限价

3683 刘涛            来源:希财网

根据媒体报道,近日央行对部分民营银行进行了窗口指导,要求智能存款类产品限额限价,存款规模不能太快扩张,利率不能设置太高。近期,已有微众银行、网商银行和苏宁银行先后进行调整,有的产品下架,有的产品限额,有的产品调低利率,没有改变的银行估计也快行动了。

央行出手管制 民营银行“智能存款”限额限价

近几年,国家开放民营资本进入银行业,民营银行如雨后春笋般层出不穷,其中知名度较高的有:腾讯牵头设立的微众银行、百度公司和中信银行设立的百信银行、小米参股的新网银行、重庆富民银行等等。

智能存款是什么?

这些银行的存款产品主要有两类,一类是“智能存款”,另一类是“创新型现金管理类产品”。智能存款的特点是靠档计息,存期越长,支取利率越高。以微众银行智能存款为例,存满1个月,支取利率就有4%,持有满5年,利率最高有4.5%。

创新型现金管理产品的典型代表有京东金融银行精选栏目的富民宝、当日系列,这类产品的利率大多超过4%,而且支持提前支取,底层资产是定期存款。一旦用户提前支取,就相当于把存款收益权转让给第三方机构,让第三方机构支付本金和利息。

智能存款会有什么变化?

从本质上来说,这种转让收益权提高利息的方式,相当于民营银行变相地高息揽储。随着存款规模的不断增大,这类产品引发监管是迟早的事情。不过,这次央行并没有完全叫停智能存款,未来这类存款产品可能会限制申购或者降低利率,比如:

微众银行近期做出调整,智能存款+将在12月20日下架,后续是否开放还不确定;苏宁银行的升级存近日也已经下线;京东金融银行精选的当日系列、富民宝已经开始限购;网商银行定活宝利率由3.2%下调至3%,并且开始限购,目前比较难买。

总的来说,智能存款类的利率未来可能会越来越低,很多民营银行也开始限购。不过,这部分调整不影响之前购买的投资者。目前还有部分民营银行不限购智能存款,支取利率也比较高,感兴趣的可以尽早下手。 

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