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基金定投系列3:如何把握基金定投的节奏?

阿达            来源:希财新金融

现在很多人开始重视理财,银行理财预期收益不高,已经无法满足广大投资者,而青睐基金定投的投资者越来越多。在了解了基金定投的平台、确定了基金定投品种后,是不是就能提高理财预期收益呢?其实不然,还有个关键问题,就是基金定投的节奏,如果节奏把握好了,年预期收益30%也不是梦,遇上好年景,一年翻番也不是没可能的。

基金定投系列3:如何把握基金定投的节奏?

很多人认为基金定投可以弱化投资时机,不过如果把握好定投时机的节奏,那就是锦上添花啦!那么,投资者如何把握基金定投的节奏呢?笔者认为除了平和的心态之外,还需要掌握以下这些技巧。

技巧一:设置定投参考线

大部分的人都是在设置好定投合约之后就不去管了,当然如果是做长期投资,这样做平均预期收益也会不错,但是设置好定投参考线的话,预期收益将更可观。

比如指数基金,如果跟踪上证指数,根据历史数据,可以发现3000点是一个比较合适的参考线。如果上证指数在3000点以下,那么可以加大力度越跌越买;如果在3000点以上,可以减小定投力度。这就是定投的一个大节奏,可以为大家指明一个方向。

如果定投创业板指数基金,2016年初以来创业板指数持续下跌,目前在1800点附近徘徊,那么可以设置2000点为参考线,2000点以下加大力度买入,2000点以上就减小定投力度。除了定投节奏,其实基金定投的品种也非常重要,如何选择?了解详情>>>

技巧二:定投频率如何加快、放缓、暂停、重启

在互联网理财推动下,比如支付宝、微信理财通等,基金定投的方式也有了很大创新,投资者可以随时调整基金定投的频率,定投周期有每日、每周、每两周、每月。

定投频率可以结合定投时机加快或放缓。指数基金定投,上证指数3000点以下可以加快定投频率,比如每周;上证指数3000点以上放缓定投频率,比如每月或每两周。如果指数在3500点以上,那么可以暂停基金定投计划,等到指数再回下降通道时重新开启。

这样做会有什么效果呢?你基金定投的大部分本金都集中在低价位区间,从而降低了整体的平均持仓成本。

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技巧三:定投额度大小控制

不仅基金定投频率可以多样化调节,基金定投额度也是非常灵活的,目前基金定投最低额度为10元。定投额度也需要跟定投时机结合使用,在参考线以上,减少每次定投的金额,在参考线以下,增加每次定投的金额。

比如指数基金,上证指数3000点以下,可以提高定投额度,比如每次500元;上证指数3000点以上,就降低定投额度,比如每次100。

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除此之外,现在有些平台也提供了智能化定投方式,比如支付宝的“慧定投”,对于指数基金,参考对应指数的均线来自动调节,实现高位少投,低位多投,也是一样的原理。

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