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不同的年龄的人应该如何买基金?不同生命周期的基金配置策略

余娟            来源:希财网

基金有不同的分类,不同的类型的基金风险收益特征都不一样,适合不同风险偏好的投资者。每个人状况不一样,投资的偏好也不一样,而对于同一个人来说,当他处于不同的年龄阶段,不同的生命周期,其投资需求也是不一样的。

接下来,我们以生命周期为线索,教大家理性的认识不同年阶段的投资需求和投资要点。

不同的年龄的人应该如何买基金?不同生命周期的基金配置策略

青春洋溢的青年时期

这一部分人可能还是在校的大学生、研究生,也有可能是刚刚踏入社会历练不久“打工人”。

在青春洋溢的二十几岁的年龄,为了未来和梦想而不断努力。

这一类人群,是塑造科学的理财观念的初始时期,在这一时期,更多的是想要充分享受生活,活在当下,所有,他们中有很大一部分是“月光族”。

但是往往在这样的时期,需要未雨绸缪,养成投资的习惯。这一类人群在投资方面有一个很大的特点就是“输得起”,所以一般风险偏好较高。

所以,可以关注预期风险和预期收益较高的权益类资产:如偏股型基金、指数基金,如果是考虑比较长远,也可以关注一些长期封闭期的产品或者是积极策略的养老目标基金。

通过这样的投资,可以帮助这类人群关注自己的双手,享受储蓄和投资的魅力。

肩负责任的中年时期

这一部分人群大多是已经成立了自己的家庭,处于上有老,下有小的状态,父母渐渐老去,儿女正茁壮成长。肩上的家庭责任比较重。

相比于青年时期的奋不顾身,这类人群会有更多的顾虑。

所以,针对这一类人群,理财的要点在于要考虑资产的均衡配置,在投资上,希望获取收益的同时还能承担较小的风险。需要的考虑的长远,也需要保持资金一定的流动性。

可以在权益类产品和非权益类资产之间,寻找一个平衡。既可以追求财富的增值,同时也能够用于应对生活的不时之需。比如固收“+”策略的基金产品为核心,以部分股票基金,指数基金为卫星的配置策略。

临近退休的成熟的长者

这部分人群大多面临退休,在五六十岁的年龄,有子女的,大部分子女也有了自己的生活。

所以,这类人群投资理财重点是考虑将来的养老问题,可以承受的风险也比较低,需要采取比较保守稳健的策略,稳稳当当的实现老有所养老有所依。

对于这部分人群,着重固收“+”策略的产品,降低波动的同时还能争取部分收益,选择重点关注稳健策略的固收“+”基金产品。

希望以上内容对你有所帮助。

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