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基金定投怎么做?如何订制基金定投的策略

余娟            来源:希财网

基金定投相当于是一种零存整取的理财规划,非常适合为了未来特定的理财目的制定规划,比如教育金、养老金、房车金等,那么,我们应该如何订制基金定投的规划呢?

基金定投怎么做?如何订制基金定投的策略

基金定投的“定”,包含定时和定额两个概念,固定的时间,固定的投资金额。

定投时间的确定

在定投的时间上,我们需要选定一个固定的时间,也就是扣款时间,这个时间涉及到定投的周期,如果你选择的是周定投,那么扣款时间在周一到周五之间选择,如果你选择的是月定投,扣款时间在每个月1号到28号之间选择(考虑到2月份)。假如你选择的是月定投,每个月的10号为发工资的日期,那么你可以把扣款日期选择在10号或者11号的的样子,定投的时间确定好,就不要轻易改变,对于上班族来说,定投的资金都是从每个月的薪资里面拿出一部分定投,定投时间设定在工资发放日的好处在于工资发放之后可以立马定投,防止把钱花掉。从这个角度来看,月定投比周定投更容易坚持,大部分人都会选择月定投。但是,从收益率的角度,周定投比月定投收益稍微高一点,因为周定投扣款的频率更高,摊低成本的效果更明显。从历史数据来看,如果选择的是月定投,扣款时间具体选择在哪一天影响不会很大。定投是一个长期的过程,平均时间至少坚持3年以上,基金定投是最好的以时间换空间的表现。

定投金额的确定

确定好了扣款时间,接下来就是确定扣款金额了。定投的周期由你的投资规划来确定。想要坚持一轮完整的投资周期,首先要保证你投资的这笔资金在投资周期内不会被用到,定投计划不会被打断。所以选择合适的定投金额很重要。定投的金额设置的太高,可能会导致生活质量严重下降而难以坚持,定投金额设置的太低,定投的效果也不明显。这里有一个非常简单的公式可以作为参考,根据自己之前的收入与支出情况,把每个月结余资金的一半用来进行定投。这样可以保证定投的这笔资金是闲置资金,另外留足一部分用来做备用金应对突发的开支,在保证定投效果的同时也能很好的坚持。

确定好定投时间和定投金额,基本上就能拥有一个完整有效的定投策略了。

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