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C类基金为什么不适合定投?定投需要注意的事项

谭笠民            来源:希财网

目前,定投作为一种十分普及的投资方式,被大家广泛使用,但是选择基金定投时也有需要一些注意的事项,并不是所有基金都适合定投,今天来给大家聊一下C类基金为什么不适合定投。

C类基金为什么不适合定投?

我们先来了解一下什么是C类基金,所谓C类基金,就是指没有申购费,即无论前端还是后端,都没有手续费。虽然C类基金不收取申购费,但是这类基金通常收取年化“销售服务费”,并按日计提。与之相对应的A类基金是前端收费,在购买基金时一次性收取费用,赎回时没有费用

然后,我们来看一下定投的作用和目的。在华尔街流传着一句话:“要在市场中准确地踩点入市,比在空中接住一把飞刀更难。”基金定投其实就是采用长期分批买入法,克服只选择一个时点买进的缺陷,均衡投资成本。其关键在于长期和分批买入

清楚了A、C类基金的区别和定投的目的和作用后,那么我们就可以来分析一下C类基金为什么不适合定投的逻辑。

A类基金与C类基金的费率对比

从A、C三类基金的费用收取机制我们可以看出,A类基金是比较适合长期投资的,因为其费用结构为申购费和赎回费,从长期来看,费用不会随着你持有基金的时间而增加。C类基金是比较适合短期投资的,其费用结构为销售服务费和赎回费,销售服务费是会随着你持有基金份额的时间增长而增加的。基金定投是从长期的进行规划的,所以通常需要一个较长的期限才可以体现出基金定投的作用。需要注意的一点是这里较长期限是指一年以上。

根据市场上A类基金的申购费和赎回费以及C类基金的销售服务费,通过计算比较后可以得到费用变化的拐点大概在九个月左右,也就是说,如果你准备持有一只基金,持有期限在九个月内,购买C类基金的费用比购买A类基金的费用更低,当持有期限超过九个月,那么购买A类基金的费用比C类基金的费用更低。

通过上面的分析,就基本了解C类基金不适合定投的基本逻辑了,所以大家在购买基金时,不要因为看到C类基金无需申购费就盲目购买,先确定自己大概的投资期限再进行购买。

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